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Empréstimo consignado: Como fazer e quais suas vantagens?

Equipe TOTVS | GESTÃO DE NEGÓCIOS | 18 junho, 2020

Uma boa alternativa para conseguir crédito pessoal pode ser o empréstimo consignado. Em algumas situações, essa modalidade significa uma oportunidade para quem precisa de recursos a curto prazo e busca boas condições. Entenda mais sobre o assunto e como esse empréstimo funciona.

O que é empréstimo consignado?

Para entender esse tipo de empréstimo, é preciso saber primeiro o que é consignado. Esse termo se refere a uma modalidade de empréstimo concedida por instituições financeiras para pessoas que possuem carteira assinada, servidores públicos ou beneficiários do INSS. 

É necessário, portanto, a comprovação de que se enquadra em uma dessas categorias para solicitá-lo. O valor das parcelas do empréstimo consignado é descontado de forma automática na folha de pagamento ou do benefício do INSS. Pode ser obtido no valor limite de 30% dos rendimentos líquidos provenientes do salário, da aposentadoria ou da pensão. 

Margem consignável

Outro conceito importante para entender como funciona o empréstimo consignado é a margem consignável. Trata-se do valor máximo da renda da pessoa interessada que pode ser comprometida no empréstimo. Ou seja, é valor máximo descontado na folha de pagamento.

Lei do empréstimo consignado

A Lei rege a modalidade de crédito consignado, que permite o desconto diretamente em folha. Tem como objetivo auxiliar a regulamentação dessa alternativa de empréstimo para que ela seja mais segura para o solicitante. 

A normativa se aplica a todos os empregados registrados na CLT e, no caso de aposentados, pensionistas e servidores públicos, aplicam-se outras leis complementares. As regras podem variar também conforme o estado ou município.

Descontos autorizados 

No caso das pessoas registradas conforme a CLT, existem descontos autorizados, que são:

  • Financiamentos;
  • Débito de empréstimos;
  • Arrendamento mercantil,
  • Cartões de crédito.

É preciso que haja um contrato pessoal celebrado com o banco para cada uma dessas operações. No caso do crédito consignado é necessário ainda um convênio entre a empresa empregadora e a instituição financeira.

Principais vantagens do empréstimo consignado

Essa modalidade de empréstimo apresenta muitas vantagens para quem opta por ela. Veja a seguir as principais:

Taxas menores

Um dos principais motivos que levam as pessoas a escolherem o consignado são as taxas de juros mais baratas. Isso porque essa modalidade é considerada de baixo risco para ass, já que o desconto é feito de forma automática na folha de pagamento. Assim, o risco de inadimplência é muito menor.

Atualmente as taxas mensais de empréstimo consignado variam entre 1,5% a 3%, dependendo da análise de risco do colaborador e da saúde financeira da empresa contratante. O que se torna em termos de custo muito atrativo frente a outras opções de crédito pessoal de fácil acesso, tais como: cheque especial, crédito rotativo do cartão de crédito, crédito direto ao consumidor (CDC).

Sem atrasos

Como o desconto é feito automaticamente, evita-se esquecer de pagar e acabar sofrendo qualquer prejuízo por causa disso. O solicitante tem a oportunidade de pagar a parcela sem precisar ir ao banco efetuar qualquer procedimento.

Assim, é possível até ter uma gestão financeira mais eficiente, sabendo que as parcelas serão sempre no mesmo valor e sem nenhuma surpresa a cada mês. 

Prazos flexíveis 

Também é possível optar por um prazo de pagamento do consignado mais longo. Os prazos podem variar entre 12 e 96 meses, sendo possível quitar o empréstimo em até oito anos. Mas é preciso estar atento, pois o prazo dependerá do tipo de convênio da empresa com a instituição financeira.

Entretanto, o consignado, quando comparado a outros créditos pessoais, oferece prazos mais flexíveis. Isso é vantajoso no sentido de que quanto maior o prazo, menor será o valor das parcelas. 

Solicitação de crédito

Existem diversas forma de solicitar crédito para empresas, por isso é importante conhecer essas alternativas e decidir qual é a melhor para o seu negócio. Neste outro texto falamos mais sobre o assunto e também damos algumas dicas que podem ajudar a conseguir um empréstimo empresarial. Confira!

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