Ganhar velocidade no caixa, melhorar a experiência do cliente e cortar custos com processos manuais: objetivos comuns em e-commerces, que podem virar realidade com a integração da API PIX aos seus sistemas de pagamento.
Essa integração cria uma ponte com o ecossistema do Banco Central para criar uma operação automatizada, segura e eficiente por meio de um dos meios de pagamento mais utilizados pelos consumidores: o PIX.
Dados da Reuters mostram todo o poder deste método: o PIX deve movimentar US$ 30 bilhões em pagamentos online nos próximos dois anos.
Com a popularização do pagamento instantâneo, adaptar o seu sistema para garantir uma experiência de compra rápida, prática e fluída para o consumidor é fundamental.
Por isso, vamos explicar neste conteúdo como funciona essa API, o que ela permite realizar e como integrá-la de forma segura e escalável no seu negócio. Aproveite a leitura!
O que é API PIX?
API PIX é uma interface de programação, responsável pela integração direta de softwares com o ecossistema de pagamentos instantâneos do Banco Central. Ou seja, ela atua como ponte entre o seu sistema de pagamentos e a infraestrutura do PIX.
Antes de seguir, vale relembrar a definição de API: a sigla representa o termo inglês “Application Programming Interface”, que pode ser traduzido como “Interface de Programação de Aplicação”.
Essa solução possibilita a troca de informações entre diferentes sistemas, garantindo o acesso a dados, serviços e a automação de processos.
No contexto do PIX, a API fica responsável por conectar o sistema utilizado pela sua empresa à estrutura do Banco Central para agilizar as transações online e facilitar o processo de pagamento.
Vamos entender como isso funciona na prática no próximo tópico.
Como funciona a API do PIX?
A API funciona por meio do protocolo HTTP (geralmente baseado na arquitetura REST). Esse método cria conexões para trocar informações entre o seu sistema de pagamentos e o servidor da instituição financeira habilitada no PIX.
Todo o processo é padronizado pelo Banco Central, conforme diretrizes estabelecidas no Manual de Padrões para Iniciação do PIX.
No caso de uma cobrança, por exemplo, o fluxo segue as seguintes etapas:
- Seu sistema de pagamento solicita a criação de uma cobrança personalizada via API.
- Com base nisso, o banco gera um QR Code dinâmico ou link de pagamento.
- O cliente realiza o pagamento por meio do QR Code ou link, via PIX.
- O status da transação é automaticamente atualizado na sua plataforma, em tempo real, via Webhook (conexão automatizada que notifica sempre que há uma atualização ou evento entre os sistemas integrados via API).
Essa troca de dados acontece em alta velocidade e de maneira automatizada, sem a necessidade de processos manuais. Tudo flui de forma conectada, simples e eficiente, com segurança e precisão.
O que é possível realizar com a API do PIX?
Receber pagamentos via chave PIX é o uso mais conhecido da API, mas as funcionalidades do recurso vão muito além disso.
Essa tecnologia abre caminho para uma série de automações e melhorias na jornada financeira do seu negócio, simplificando a sua rotina operacional e o processo de compras para o cliente.
A seguir, destacamos as principais funcionalidades disponibilizadas pela API, confira.
Automatizar processos financeiros
Da emissão de cobranças até a confirmação do pagamento, a API PIX permite a automação de processos para simplificar a gestão financeira e agilizar transações na sua empresa.
Com esse recurso, você deixa de depender de ações manuais, que tornam o fluxo mais demorado e sujeito a falhas.
Além de economizar o tempo da equipe, isso também contribui diretamente para o fluxo de caixa, uma vez que os pagamentos via PIX são compensados em questão de segundos.
Gerar QR Codes para pagamentos
Com a API, é possível criar QR Codes personalizados para cada transação, gerando cobranças únicas, com valor, data de vencimento e descrição já definidos.
Os pagamentos com QR Code facilitam a vida do cliente, pois podem ser integrados em sistemas de PDV, e-commerces, aplicativos e até mesmo enviados por e-mail ou WhatsApp.
Essa praticidade, combinada com a velocidade do PIX, proporciona uma experiência muito mais fluida e segura.
Isso não só contribui para a jornada de compra do consumidor, como também para o processamento de pedidos, especialmente em contextos de alto volume de vendas.
Acompanhar o status de transações em tempo real
Por meio de webhooks, a API permite monitorar transações em tempo real. Com as notificações, você consegue saber exatamente quando o pagamento foi feito, se está pendente ou se houve algum erro no processamento.
Na sua rotina operacional, esse acompanhamento garante reações mais rápidas, como a liberação de um produto após o pagamento ou a sinalização de pendências para a equipe comercial.
Para o consumidor, isso gera a percepção de agilidade da empresa e, consequentemente, maior confiança no processo.
Gerenciar cobranças
Com a API PIX, você também pode gerenciar cobranças de forma centralizada e automatizada, acompanhando todas as transações em um só lugar.
Essa funcionalidade é especialmente útil para empresas que trabalham com planos de assinatura ou pagamentos recorrentes, por facilitar o controle de pagamentos pendentes, vencidos e recebidos.
A gestão integrada também reduz a necessidade de interação humana na etapa de cobrança, o que libera a sua equipe para tarefas mais estratégicas.
Otimizar a devolução de pagamentos e conciliações
Valores pagos indevidamente ou duplicidade de pagamentos também podem ser resolvidos mais facilmente com o apoio da API.
Isso porque o recurso permite realizar a devolução total ou parcial diretamente pelo sistema, com registro imediato no ambiente bancário e rastreamento completo de toda a transação.
A integração entre os sistemas também facilita a conciliação financeira: a API cruza automaticamente os dados de cobrança e pagamento, e atualiza os saldos em tempo real.
Isso proporciona uma visão mais clara do fluxo de caixa e reduz significativamente o retrabalho da equipe financeira.
Quais as vantagens de utilizar a API do PIX?
Ao integrar o PIX aos seus sistemas internos de pagamento, você simplifica a gestão financeira do seu negócio e ainda garante uma jornada de compra mais fluída para o consumidor.
Como consequência, consegue ampliar o nível de satisfação e a fidelização de clientes. Ou seja, há benefícios tanto para as empresas quanto para os consumidores.
Não à toa, o PIX tem se tornado um dos métodos de pagamento mais utilizados.
Segundo a pesquisa da Reuters, destacada no início deste conteúdo, o sistema já é o preferido dos brasileiros, ultrapassando cartões de crédito e débito no momento das compras.
Isso significa que estabelecimentos que não oferecem o PIX como opção podem ficar para trás.
Veja alguns motivos para adotar a API e facilitar o pagamento via PIX no seu negócio:
- Redução de custos operacionais: ao eliminar etapas manuais, reduzir falhas, retrabalho e a dependência de intermediários, você economiza tempo e dinheiro na sua operação;
- Melhoria na experiência do cliente: com a API PIX, o cliente pode realizar o pagamento diretamente no ambiente da empresa (e-commerce, site, app), o que torna a experiência mais fluida, rápida e prática;
- Segurança nas transações: o PIX é um sistema de pagamento desenvolvido e regulamentado pelo Banco Central, baseado em protocolos rigorosos de autenticação e criptografia, o que aumenta a segurança das operações;
- Acompanhamento em tempo real: além de trazer maior visibilidade sobre o status dos pagamentos, o monitoramento instantâneo da transação ajuda a identificar movimentações suspeitas, ampliando ainda mais o nível de segurança;
- Agilidade no fluxo de caixa: com o PIX, os pagamentos caem na conta em segundos, a qualquer hora do dia (inclusive aos feriados e finais de semana). Isso contribui para o capital de giro, permitindo reinvestimentos mais rápidos e uma gestão financeira mais precisa.
Como integrar a API PIX aos sistemas do seu negócio?
Integrar a API PIX aos sistemas do seu negócio pode parecer um processo muito técnico e complexo à primeira vista, mas, com o planejamento certo e as ferramentas adequadas, a implementação é bastante simples — e muito vantajosa, como vimos.
Vamos entender como essa integração funciona na prática? Listamos os passos essenciais para implementar a API de forma segura e eficaz no seu negócio, confira a seguir.
Escolha um provedor confiável
Para começar, é necessário escolher um parceiro homologado pelo Banco Central, que ofereça uma API estável, segura e compatível com os sistemas da sua empresa.
A TOTVS, por exemplo, oferece uma solução robusta, pensada para atender empresas de diferentes portes e setores, com foco em escalabilidade e compliance.
Vamos falar sobre ela ainda neste conteúdo, mas antes vamos conferir as próximas etapas para integrar a API a sua operação.
Realize o credenciamento junto à instituição financeira
Para operar com o PIX via API, sua empresa precisa ser cliente de uma instituição financeira ou de pagamento participante do sistema.
Caso ainda não tenha cadastrado uma chave PIX associada ao CNPJ do seu negócio, é importante fazer isso. É por meio dessa chave que você poderá realizar cobranças e receber pagamentos.
Integre a API com seus sistemas internos
O processo de integração da API PIX geralmente exige a geração de certificados digitais, tokens de autenticação e cadastro de webhooks para garantir a segurança na implementação.
Com a API disponível e esses acessos configurados, o próximo passo é conectá-la aos sistemas da empresa — como ERP, sistema de gestão financeira, CRM ou plataformas de e-commerce.
Se a sua empresa usa sistemas TOTVS, por exemplo, o processo é ainda mais simples, já que a solução para pagamentos instantâneos oferece conectores nativos para a integração com os seus ERPs.
Faça testes para validar o recurso
Antes de utilizar a API nas suas operações, realize testes no ambiente de homologação para verificar se os pagamentos estão sendo processados corretamente.
Nesta etapa, avalie também a segurança dos dados e certifique-se de que as notificações e respostas da API estão funcionando conforme o esperado.
Mesmo depois de ativa, mantenha o monitoramento da ferramenta. Acompanhe métricas como o tempo médio de pagamento, taxas de sucesso das transações, erros de integração e performance do sistema.
Com isso, é possível identificar oportunidades de otimização da jornada do cliente, além de prever comportamentos e ajustar processos conforme necessário.
TOTVS Pagamento Instantâneo
Agora chegou a hora de falar sobre o sistema desenvolvido pela TOTVS para te ajudar a integrar o PIX na sua operação: o TOTVS Pagamento Instantâneo.
Criado para atender a empresas de diferentes portes e segmentos, o sistema está alinhado à regulação do Banco Central e permite que você crie uma experiência muito mais rápida, simples e segura para seus consumidores.
Totalmente integrada ao ecossistema da TOTVS, a solução permite:
- Otimizar a operação financeira, com menos intervenção manual e mais segurança;
- Gerar cobranças PIX de forma automatizada, com QR Codes incluídos nos boletos;
- Receber e conciliar pagamentos em tempo real, diretamente no PDV ou sistema de gestão;
- Controlar os recebimentos, com acompanhamento das transações e relatórios de conciliação.
Além disso, o sistema se conecta facilmente com ERPs TOTVS e sistemas parceiros, garantindo mais fluidez no fluxo de caixa e maior controle sobre as movimentações diárias.
Quer facilidade nas transações online e no controle financeiro do seu negócio? Conte com o TOTVS Pagamento Instantâneo e otimize seus processos financeiros!
Conclusão
O PIX já é um método de pagamento consolidado e está entre os mais utilizados pelos consumidores. Agora, o diferencial competitivo está em como você utiliza esse método para impulsionar seus resultados.
A integração da API PIX é a base para isso.
Neste conteúdo, além de entender como ela funciona, você descobriu os benefícios e conheceu o processo de integração da API a outros sistemas.
Como vimos, a API permite automatizar processos, emitir e gerenciar cobranças, acompanhar transações em tempo real e otimizar devoluções — tudo com segurança e agilidade.
O TOTVS Pagamento Instantâneo é a solução ideal para colocar isso em prática no seu dia a dia de forma simples, segura e totalmente integrada.
Trazer opções práticas para os clientes é uma maneira de garantir a satisfação e fidelização.
Por isso, recomendamos também a leitura do nosso conteúdo sobre meios de pagamentos, para compreender os diferentes métodos e descobrir os ideais para a sua operação.
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