Pix é um meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil em 2020, que permite transferências e pagamentos em tempo real, 24 horas por dia, incluindo finais de semana e feriados.
Em poucos anos, tornou-se indispensável tanto para pessoas físicas quanto para empresas, graças à sua eficiência, praticidade e baixo custo.
Para as empresas, ele não é apenas uma conveniência, mas uma ferramenta estratégica para melhorar a gestão de recebimentos, aumentar a agilidade nas transações financeiras e oferecer uma melhor experiência ao cliente.
Neste artigo, vamos explorar o que é Pix e como ele pode impulsionar os resultados do seu negócio. Continue lendo e confira!

O que é Pix e como funciona?
O Pix é uma forma de pagamento instantânea criada pelo Banco Central do Brasil (BCB) para facilitar transações pela internet, reduzir custos, aumentar a segurança e proporcionar uma nova experiência aos clientes do setor financeiro.
Ao mesmo tempo, o lançamento da plataforma incentiva a digitalização do mercado de pagamentos de varejo e democratiza o acesso ao sistema bancário, promovendo a inclusão financeira.
Suas principais características são a facilidade e a rapidez em realizar pagamentos e transferências financeiras. Por isso, o Pix é capaz de substituir qualquer tipo de meio de pagamento ou transferência hoje disponível no mercado, como boletos, DOC, TED e transferência simples.
Ele pode ser feito em qualquer dia e horário, incluindo finais de semana e feriados, de pessoa para pessoa, mesmo com contas em bancos diferentes.
Vamos supor que a sua empresa precise pagar um fornecedor ou receber o pagamento de um cliente.
Com o Pix, basta acessar o aplicativo do banco, inserir os dados necessários ou utilizar uma chave, e a transação é concluída em poucos segundos.
O valor é transferido diretamente para a conta do fornecedor ou recebido instantaneamente da conta do cliente, sem intermediários ou atrasos, mesmo fora do horário comercial.
Essa praticidade, agilidade e segurança fazem do Pix uma solução indispensável para empresas que buscam otimizar sua gestão financeira e melhorar o fluxo de caixa.
E quem pode utilizar o PIX? A utilização é liberada para todas as pessoas e empresas que tenham conta-corrente, conta-poupança ou conta de pagamento pré-paga. A conta deve ser vinculada a uma instituição bancária aprovada pelo Banco Central.
Desde o seu lançamento em novembro de 2020, o Pix chegou a 149,1 milhões de pessoas físicas e mais de 14 milhões de empresas cadastradas. Em 2023, as transações variaram de R$ 0,01 a R$ 2 bilhões, sendo que a maior transferência registrada foi de R$ 2 bilhões.
Ainda temos outros fatos surpreendentes para se descobrir. Nosso conteúdo sobre o que é Pix está só começando.
O que é a chave Pix e como gerar uma?
A chave Pix substitui os dados bancários (banco, número de agência e conta) por outros mais simples e pessoais como CPF ou CNPJ, número de celular, QR Code e e-mail.
Isso traz mais agilidade e segurança para as transferências, inclusive há instituições que oferecem códigos aleatórios para serem usados como chave.
Você pode mudar as chaves entre bancos se achar necessário, excluir alguma ou até usar só os códigos aleatórios gerados na hora para cada transferência.
Pessoas físicas podem ter até 5 chaves Pix por conta, enquanto PJ pode ter até 20 chaves cadastradas.
O cadastro no Pix é bem fácil e rápido. Veja o passo a passo:
- Acesse a sua conta do banco pelo app ou pelo internet banking;
- Vá até à opção Pix;
- Escolha uma das alternativas para cadastro da chave Pix (e-mail, código aleatório – gerado automaticamente pelo sistema, CPF, CNPJ ou número de celular);
- Vincule a sua chave Pix a uma das suas contas (poupança ou conta corrente);
- Verifique todas as informações e, se tudo estiver correto, finalize o processo.
Todos os códigos Pix ficam guardados na plataforma do Banco Central e podem ser alterados.
Outras modalidades de transação do Pix
Além da principal função de transferência instantânea, o Pix fornece outros serviços, como:
- Pix saque e Pix troco: são funções que permitem aos usuários sacar dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais que aderirem ao serviço. Para isso, basta fazer um Pix para o estabelecimento usando um QR Code e receber a quantia desejada em dinheiro vivo.
No modo saque, você recebe o valor total do Pix e, na modalidade troco, você faz uma compra e paga via Pix com valor superior ao produto e recebe a diferença em dinheiro.
- Pix cobrança: é uma função que permite ao usuário gerar e receber cobranças com vencimento futuro usando o Pix. Funciona semelhante a um boleto, com definição de valor, data de vencimento, juros, multa e descontos.
Um código será gerado e poderá ser escaneado pelo pagador via aplicativo da instituição financeira que oferece o serviço.
- Pix agendado: permite ao usuário programar uma transferência ou pagamento com Pix para ser efetuado em um dia e horário específicos, em vez de ser processado imediatamente.
Nos aplicativos de banco, há essa função, em que os pagamentos podem ser gerenciados de acordo com a entrada da demanda.
- Pix parcelado: o usuário faz uma compra, e o estabelecimento recebe à vista, enquanto o comprador pode parcelar. As parcelas usam a linha de crédito disponível, portanto, estão sujeitas às de cada instituição bancária.
Outra boa maneira de compreender melhor o que é Pix é conhecer os outros tipos de transações bancárias.
Qual a diferença entre Pix, TED e DOC?
TED, DOC e Pix são tipos de transações bancárias.
Mas, apesar de cumprirem a mesma função, existem pontos bem diferentes entre esses serviços, ainda mais quando comparamos TED e DOC com o Pix.
TED é a sigla para Transferência Eletrônica Disponível. Nesse modelo, o dinheiro cai no mesmo dia se a transferência for feita até as 17h e não tem um valor máximo, pois pode variar de cada banco.
No caso do DOC (Documento de Ordem de Crédito), o dinheiro só cai na conta no dia seguinte com chance do prazo se estender caso a transação seja feita após às 22h. O limite é de R$ 4.999,99 por dia.
Já com o Pix, a transferência é instantânea e os limites podem variar a depender do horário da transação e da instituição financeira que o usuário tem conta.
Como receber pagamentos no Pix?
Após entender o que é o Pix, agora vamos descobrir como fazer as transações.
Após cadastrar suas chaves, acesse o aplicativo da instituição financeira e procure as seguintes opções de transferência:
Pix QR Code
Ao entrar no campo de Pix, é possível escolher a alternativa “QR Code”. O seu celular abrirá a câmera e, então, é preciso apontar para o QR Code de pagamento.
Essa forma é muito utilizada por lojas, mercados, farmácias e demais comércios e até por e-commerces.
Ao conhecer a fundo o que é Pix, nos deparamos com duas formas de QR Code:
- Dinâmico: não permite a utilização do mesmo código para cobrar pagamentos de várias pessoas. Cada transação precisa ter um código único;
- Estático: permite que o valor de um produto ou serviço seja definido pelo pagador ou recebedor. Pode ser usado mais de uma vez, ou seja, dá para mandá-lo a diferentes pessoas e/ou empresas.
Chave Pix
A Chave Pix é um identificador que simplifica as transações realizadas, dispensando a necessidade de informar dados bancários completos. Ela pode ser um CPF/CNPJ, número de celular, e-mail ou uma chave aleatória gerada pelo banco.
Para empresas, é uma maneira prática de centralizar pagamentos e recebimentos, facilitando a identificação de transações e agilizando o fluxo financeiro.
Basta compartilhá-la com clientes ou fornecedores para realizar transferências instantâneas e seguras.
Dados Bancários
O usuário informa para qual chave Pix deseja fazer a transferência ou pagamento, depois, é necessário checar o nome da pessoa ou instituição que aparece para checar se está tudo correto.
Pix por aproximação
NFC é a sigla para Near Field Communication, que significa comunicação por campo de proximidade. É o famoso pagamento por aproximação, mas serve também para compartilhamento de dados em geral.
Pode ser usado para pagamento via Pix caso a instituição financeira tenha o serviço disponível.
Vantagens de fazer transferência via Pix
Agora que você já sabe o que é Pix, confira as vantagens do ponto de vista dos estabelecimentos e para pessoas físicas:
Para as empresas
- Rapidez no recebimento: com o Pix, você não precisa esperar dias para ter o dinheiro na sua conta. As transações são feitas em até 10 segundos, a qualquer hora e dia da semana;
- Menos risco, mais praticidade: reduz o uso de dinheiro em espécie e de maquininhas de cartão, que podem gerar custos e riscos de perda, roubo ou fraude. Além disso, você simplifica o processo de pagamento, que pode ser feito pelo celular, usando apenas uma chave Pix ou um QR code;
- Agilidade no e-commerce: oferece mais uma opção de pagamento para os seus clientes online, que podem finalizar a compra sem sair do seu site ou aplicativo, além de eliminar a necessidade de emissão e compensação de boletos, que podem gerar desistências e inadimplência;
- Pix via QR code: gere um código único para cada venda ou um código fixo para o seu estabelecimento. O cliente só precisa escanear o QR code com o celular e confirmar o pagamento;
- Conforto para os clientes: traga mais conveniência e satisfação para os seus consumidores, que podem escolher a forma de pagamento que preferem e que se adapta melhor às suas necessidades.
Para pessoas físicas
- Transferências digitais mais rápidas: você pode fazer transferências digitais mais rápidas, sem depender de horários bancários ou dias úteis;
- Disponibilidade 24×7: o Pix também está disponível 24×7, ou seja, você pode enviar e receber dinheiro a qualquer momento do dia ou da noite;
- Redução de custos bancários: reduz os custos bancários, pois é gratuito para pessoas físicas e têm tarifas mais baixas para empresas e comerciantes;
- Alto padrão de segurança: outra vantagem do Pix é o alto padrão de segurança, pois utiliza criptografia e autenticação para proteger as transações;
- Sem limite mínimo de transferência: não tem limite mínimo de transferência, o que permite enviar valores pequenos sem burocracia;
- Versatilidade: pode ser usado para transações entre pessoas físicas (P2P); entre pessoas físicas e jurídicas (P2B), o que inclui pagamentos em lojas online; e também em pagamentos B2B.
Novidades do Pix para 2025
Para 2025, o Banco Central do Brasil anunciou diversas inovações no Pix, visando ampliar suas funcionalidades e benefícios para os usuários. Confira as principais novidades:
- Pix Automático: previsto para lançamento em junho de 2025, permitirá programar pagamentos recorrentes, como assinaturas de serviços, contas de consumo e mensalidades, de forma automática, similar ao débito automático tradicional;
- Pix com Função de Crédito: planejado para até o final de 2025, integrará funcionalidades de pagamento a crédito diretamente pelo Pix, permitindo parcelamentos e potencialmente substituindo o uso tradicional dos cartões de crédito;
- Pagamento de Boletos via Pix: a partir de fevereiro de 2025, será possível quitar boletos bancários por meio de um QR Code específico inserido no documento, permitindo compensação imediata e ampliando as opções de pagamento disponíveis;
- Pix por Aproximação: com implementação prevista para fevereiro de 2025, possibilitará realizar pagamentos apenas aproximando o dispositivo móvel de terminais compatíveis, utilizando a tecnologia NFC (Near Field Communication), sem necessidade de QR Codes ou chaves Pix.
Além dessas funcionalidades e dos novos conceitos sobre o que é Pix, algumas medidas de segurança foram reforçadas em 2024, incluindo limites para transações realizadas por dispositivos não cadastrados, visando aumentar a proteção dos usuários contra fraudes.
Essas atualizações têm como objetivo tornar o Pix ainda mais completo, conveniente e competitivo, atendendo às necessidades dos usuários e acompanhando as tendências do mercado financeiro.
Dúvidas frequentes sobre o Pix
Quando o assunto é o que é Pix, as principais dúvidas que surgem são as seguintes:
O Pix é uma transação segura?
Sim, o Banco Central explica que todos os dados dos usuários ficam protegidos por sigilo bancário.
Além disso, a instituição federal segue os padrões impostos pela LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).
Como evitar fraudes em pagamentos via Pix?
Para evitar fraudes, confira sempre os dados do destinatário antes de confirmar a transação. Use apenas aplicativos oficiais de instituições financeiras e nunca compartilhe sua chave Pix com desconhecidos.
Desconfie de ofertas ou cobranças suspeitas e ative limites de transação e notificações no seu banco para maior controle.
Quanto custa o Pix?
Atualmente, o Pix é gratuito para pessoas físicas e MEIs em transações realizadas por apps ou internet banking, desde que não sejam relacionadas a atividades comerciais.
Para empresas, instituições financeiras podem cobrar tarifas, que geralmente variam entre 0,99% e 1,45% do valor da transação, com um mínimo de R$ 1,00 e um máximo de R$ 10,00.
O recomendável verificar as políticas de tarifas do seu banco regularmente.
Existe valor mínimo ou máximo para transferências pelo Pix?
Não, não existem valores mínimos nem máximos para a realização do Pix.
No período noturno (entre 20h e 6h), em prol da segurança de seus usuários, foi estabelecido o valor de R$1.000,00 em movimentações via Pix.
Para o período diurno (entre 6h e 20h), geralmente os bancos permitem os mesmos valores daqueles praticados em TED/cartão de débito – caso queira mudar o limite, basta alterar no app do seu banco e aguardar a confirmação de segurança.
É preciso ter conta no banco para ter Pix?
Não necessariamente em banco, porém, em alguma plataforma financeira que forneça a forma de pagamento.
TOTVS Pagamento Instantâneo
O TOTVS Pagamento Instantâneo é um sistema cloud, integrado aos ERPs da TOTVS, feito para empresas que desejam fazer vendas via Pix.
A grande vantagem é que é possível ter liquidez dos valores na conta corrente da sua empresa, sem precisar negociar com bancos e de quebra ainda com conciliação de vendas feita de forma totalmente automatizada.
Os pagamentos podem ser recebidos a qualquer momento, 24 horas por dia, e ainda dá a chance para sua empresa de cancelar pagamentos se por acaso tiver qualquer problema, gerar QR Code, ter relatórios com os dados das movimentações bancárias e muito mais.
Confira os detalhes de todos os recursos do TOTVS Pagamento Instantâneo e faça uma gestão de pagamentos e recebimentos via Pix muito mais segura e eficiente.

Conclusão
Conclusão
Neste guia, você aprendeu mais sobre o que é Pix, como isso funciona, quais são as regras, vantagens e tantos outros pontos.
Com isso, já deve saber também qual é a modalidade de pagamento/transferência ideal para a sua empresa.
É importante, também, dizer que a TOTVS está de olho na evolução da tecnologia e nas novas alternativas aos meios de pagamento tradicionais.
Portanto, se você quiser acompanhar mais novidades relativas ao Pix e saber outras informações sobre produtos e serviços financeiros digitais para você e sua empresa, aprenda sobre pagamento recorrente, o que é e como funciona!
Pousada na Praia do Rosa diz:
Que bacana
Alan Amorim - Relacionamento Totvs diz:
Olá. Obrigado pelo comentário.
Bélit diz:
Amei seu blog :) Parabéns!!!
Alan Amorim - Relacionamento Totvs diz:
E nós amamos o seu comentário! Te convido a acompanhar os nossos artigos. Sempre trazendo novidades com informações de quem conhece o mercado. ;)
Gilson diz:
O que eu mais gostei é a velocidade de recebimento e, as transações em finais de semana.
Alan Amorim - Relacionamento Totvs diz:
Olá, Gilson. Agradeço o seu comentário! Pois é, a velocidade é algo bem bacana, não é mesmo? Quer mais conteúdos como esse? Não deixe de acompanhar o nosso blog. ;)