Abrir conta em banco sempre foi algo burocrático, porém, com a chegada da conta digital, o acesso foi simplificado e democratizado.
Não apenas isso, pois as soluções bancárias digitais também trouxeram muitas vantagens para as empresas organizarem suas finanças.
Contudo, são inúmeras opções de bancos e fintechs que oferecem o serviço, por isso é preciso conhecer bem como funciona cada uma para implementar no seu negócio a que melhor atende suas necessidades.
Acompanhe neste conteúdo como funcionam as contas digitais e confira também 12 opções de instituição financeira para abrir a sua. Boa leitura.
O que é conta digital?
Uma conta digital é uma conta bancária que pode ser aberta, fechada e gerenciada totalmente pela internet, sem a necessidade de ir até uma agência física.
Oferece os mesmos serviços de uma conta tradicional, como depósitos, saques, transferências, pagamentos, cartões de débito e crédito, entre outros, só que de forma online.
Portanto, é bem mais prática, ágil e principalmente econômica.
Para que serve uma conta digital?
Com o avanço da tecnologia agregada a conceitos de open finance, ter uma conta digital se tornou uma maneira simples de gerenciar as finanças de pessoas físicas e jurídicas.
Todos os serviços e ações bancárias podem ser realizadas pelo celular, computador ou tablet, basta ter conexão com a internet.
Além disso, as instituições financeiras podem oferecer benefícios exclusivos para os seus clientes, como rendimento do saldo em conta, cashback, programas de pontos, descontos em parceiros, e muito mais.
Vale ressaltar que essas vantagens podem variar a depender do banco escolhido para abrir sua conta.
Vantagens e desvantagens das contas digitais para empresas
As contas digitais podem trazer muitas vantagens e desvantagens para as empresas que buscam mais praticidade e economia na hora de lidar com o dinheiro.
Podemos destacar as principais delas:
Vantagens
Diminuição de custos
Em geral, as contas digitais cobram menos – ou até zeram – tarifas, pois os custos de manutenção são bem menores para as instituições, afinal, não precisam ter agências físicas.
Ter uma conta sem tarifas pode representar uma grande economia no final do mês, principalmente para as empresas que realizam muitas transações bancárias no seu dia a dia.
Acesso em tempo real
Esse tipo de conta permite que os gestores tenham acesso aos seus dados financeiros em tempo real, sem depender de horários ou dias úteis.
Isso facilita o controle do fluxo de caixa, a tomada de decisões e o planejamento financeiro da empresa.
Segurança
Com as tecnologias avançadas aplicadas às contas digitais, suas informações estarão mais seguras, bem como seu dinheiro.
Contam com o respaldo do Banco Central e do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garantem a segurança das operações e dos depósitos até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
Atendimento online
Todos os canais de atendimento para as contas em bancos digitais são online e por vezes automatizados para dúvidas mais frequentes.
Isso facilita a resolução de problemas, mesmo fora do horário bancário tradicional, sem a necessidade do deslocamento até uma agência.
Desvantagens
Limites de operações
Algumas instituições financeiras podem impor limites para as operações dos clientes, como quantidade de saques, transferências ou depósitos por mês.
Caso esses limites sejam ultrapassados, podem ser cobradas tarifas adicionais ou até mesmo impedir a realização das operações.
Dificuldade de depósito em espécie
Como as contas digitais não possuem agências físicas, pode ser mais difícil realizar depósitos em dinheiro na conta.
Algumas alternativas são utilizar caixas eletrônicos de redes conveniadas, gerar boletos bancários ou transferir de outras contas.
Falta de personalização
As contas digitais costumam oferecer pacotes padronizados de serviços para os clientes, sem muita possibilidade de personalização.
Isso pode ser um problema para as empresas que têm necessidades específicas ou que buscam soluções mais integradas ao seu negócio.
No entanto, é importante esclarecer que todas essas vantagens e desvantagens vão variar a depender de cada banco, sendo que alguns oferecem soluções diferenciadas para empresas.
O que é necessário para abrir uma conta digital
O processo de abertura de uma conta digital varia de acordo com o banco ou instituição financeira escolhida, mas de forma geral é bem mais simples que o modelo tradicional.
Os passos básicos são:
- Preencher os dados pedidos pela instituição financeira: Normalmente são solicitados o nome completo, o CPF ou CNPJ e o email do titular da conta;
- Enviar fotos dos documentos solicitados: Podem ser exigidos documentos como RG ou CNH, comprovante de residência e comprovante de renda ou faturamento da empresa;
- Enviar uma selfie segurando o documento de identidade: Isso serve para comprovar a identidade do titular da conta e evitar fraudes;
- Assinar um contrato digital: É o documento que formaliza a abertura da conta e estabelece os direitos e deveres do cliente e da instituição financeira.
12 bancos que oferecem a opção de conta digital
Existem diversas opções de bancos que oferecem contas digitais para pessoas físicas e jurídicas.
Cada uma tem suas características, vantagens e desvantagens. Por isso, é importante pesquisar e comparar as alternativas antes de escolher a melhor para o seu negócio.
A seguir 12 exemplos de bancos que oferecem contas digitais e seus diferenciais entre si:
1. Banco Inter
O Banco Inter é um dos pioneiros no segmento de bancos digitais no Brasil.
Oferece uma conta digital gratuita e ilimitada para pessoas físicas e jurídicas, sem cobrar tarifas por saques, transferências, boletos ou cartão.
A conta do Banco Inter também oferece rendimento automático de 100% do CDI para o saldo disponível na conta, além de acesso a investimentos, crédito, seguros e cashback.
2. C6 Bank
O C6 Bank também trabalha com contas sem tarifa para PJ e para pessoas físicas, incluindo saque gratuito em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas.
Permite transferências ilimitadas via TED ou PIX e emissão de boletos sem custos para empresas.
Oferece uma gama de serviços de investimentos, linhas de crédito, seguros e programas de benefícios.
3. Banco BMG
Aqui temos um banco tradicional que também oferece contas digitais para pessoas físicas e jurídicas.
A conta digital do Banco BMG permite fazer saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas, transferências ilimitadas via TED ou PIX, emissão de boletos sem custo e cartão de crédito sem anuidade.
Além disso, conta também com acesso a investimentos, crédito consignado, seguros e cashback.
4. Iti
O Banco Itaú desenvolveu uma plataforma fintech própria chamada Iti, que oferece contas digitais para pessoas físicas e empresas.
Tem os mesmos benefícios das contas já citadas, como saques na rede Banco24Horas, linha de crédito, seguro e cashback.
5. Nubank
O Nubank é um dos bancos digitais mais populares do Brasil, conhecido pelo seu cartão de crédito roxinho sem anuidade.
Porém, o banco também oferece uma conta digital para pessoas físicas e jurídicas, chamada de NuConta.
Com ela é possível fazer saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas (com limite mensal), transferências ilimitadas via TED ou PIX, emissão de boletos sem custo e cartão de débito sem anuidade
A conta PJ do Nubank também oferece diversas vantagens, como cartão de débito e crédito, emissão de boletos, recebimento via QR Code, linha de crédito especial, pagamento de guias DAS (para MEIs) e muito mais.
6. Banco Pan
O Banco Pan é outro exemplo de instituição tradicional que ingressou no mercado digital.
Oferece contas digitais com os principais benefícios de transferências ilimitadas, taxas baixíssimas, saques na rede Banco24Horas entre outros.
7. Next
O Bradesco também desenvolveu uma fintech específica para contas digitais, o Next.
Com uma conta no Next você pode fazer transferências, emitir boletos e ter cartões de crédito e débito sem anuidade.
Também pode ter acesso a investimentos, seguros e programas de vantagens.
8. PagBank
O PagBank é uma plataforma de pagamentos digitais do PagSeguro, que também funciona como uma conta digital para pessoas físicas e jurídicas.
São contas que oferecem os mesmos serviços já citados, porém, especialmente para pessoas jurídicas, é possível ter acesso a maquininha de cartão do Pagbank com taxas mais atrativas.
Assim, sua empresa pode receber pagamentos no cartão ou via PIX com leitura de QR Code direto na máquina.
9. Agibank
O Agibank é um banco digital que oferece uma conta digital completa e gratuita para pessoas físicas e jurídicas.
A conta do Agibank permite fazer saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas, transferências ilimitadas via TED ou PIX, emissão de boletos sem custo e cartão de débito ou crédito sem anuidade.
A conta digital do Agibank também oferece acesso a investimentos, crédito, seguros e cashback.
10. Neon
A Neon é uma fintech brasileira que oferece uma conta digital gratuita e ilimitada para pessoas físicas e jurídicas, sem cobrar tarifas por saques, transferências, boletos ou cartão.
O banco também oferece conta com rendimento automático de 100% do CDI para valorizar o seu dinheiro de forma segura.
Uma das características marcantes do Neon são seus cartões de crédito com cores vibrantes que o cliente pode escolher, que vão remeter ao “neon” da marca.
11. Superdigital
A Superdigital é uma plataforma de pagamentos digitais do banco Santander, que também funciona como uma conta digital para pessoas físicas e jurídicas.
É uma conta com vantagens para empresas que precisam emitir boletos e ter cartões sem anuidade.
12. Digio
Outra plataforma do Bradesco para serviços bancários digitais é a Digio, que oferece inúmeras vantagens para quem abre uma conta no aplicativo.
Por meio do celular você pode fazer PIX e TED sem taxas, além de pagar contas, emitir boleto e sacar dinheiro sem cartão nos caixas da rede Banco24Horas.
Também tem serviços para pagar a fatura com saldo em conta, receber salários e pagamentos e solicitar empréstimos tudo diretamente pelo seu celular.
TOTVS Techfin
Como você viu, existem muitas opções de contas digitais para empresas no mercado.
Porém, a solução definitiva para gestão financeira da sua empresa é a TOTVS Techfin.
A fintech líder do mercado em gestão de empresas e tecnologia oferece uma plataforma completa de gestão financeira integrada à sua conta digital.
É a única solução que permite gerenciar todo o ciclo financeiro da sua empresa em um só lugar!
Desde o recebimento até o pagamento dos fornecedores, passando pela conciliação bancária, fluxo de caixa, controle de contas a pagar e a receber, emissão de notas fiscais e boletos, gestão de cobranças, antecipação de recebíveis, crédito empresarial, investimentos e muito mais.
Além disso, a TOTVS Techfin oferece uma conta digital sem tarifas, com saques e transferências ilimitados, cartão de débito e crédito sem anuidade, rendimento automático de 100% do CDI para o saldo disponível na conta, acesso a seguros e cashback.
Sem dúvidas é a plataforma ideal para você que quer simplificar, automatizar e otimizar a gestão financeira da sua empresa, economizando tempo e dinheiro, aumentando a produtividade e a lucratividade do seu negócio.
Conheça todos os detalhes da conta digital da TOTVS Techfin. É rápido, fácil e seguro e você vai se surpreender com os benefícios que ela pode trazer para a sua empresa.
Conclusão
As contas digitais são uma ótima opção para as empresas que querem ter mais praticidade, economia e segurança na hora de realizar suas operações bancárias.
Elas oferecem diversos serviços e vantagens que podem facilitar a vida financeira dos empreendedores e dos seus clientes.
No entanto, é preciso escolher bem qual conta digital é a mais adequada para as necessidades e os objetivos da sua empresa.
Para isso, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado, levando em conta os custos, os benefícios, os serviços e o atendimento de cada uma.
E se você quer ter a melhor solução de gestão financeira integrada à sua conta digital, a TOTVS Techfin é a plataforma ideal para o seu negócio.
Assim você poderá gerenciar todo o ciclo financeiro da sua empresa em um só lugar.
Aproveite também para entender mais sobre como fazer uma gestão financeira eficiente com as nossas ótimas dicas.
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