Gateway de pagamento: o que é e quais as vantagens de investir nessa tecnologia

Uma grande preocupação no varejo é proporcionar um serviço eficiente aos clientes. Isso envolve desde a qualidade dos produtos até a entrega do item ao seu destino final. E no momento da compra online, o gateway de pagamento entra em ação.

Em um e-commerce, é fundamental que os consumidores possam comprar os produtos com facilidade e segurança. Por isso, é essencial escolher o sistema mais adequado para o seu negócio.

Neste artigo, vamos explicar tudo sobre gateway de pagamento: o que é, como funciona, quais são as vantagens e os fatores para se considerar na hora de escolher. Confira!

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é uma interface que visa descomplicar todo o processamento de pagamentos em compras feitas em e-commerces.

Essa ferramenta se conecta ao banco para facilitar as transações financeiras para o cliente, sendo uma forma de trazer maior praticidade para os consumidores.

Sua função é intermediar a transmissão de dados entre as três partes interessadas em uma compra: o consumidor, o lojista e a instituição financeira responsável pela transação financeira realizada.

Assim, a operação é centralizada, conectando as partes citadas de maneira intuitiva e rápida.

Como funciona um gateway de pagamento?

O funcionamento de um gateway de pagamento é bastante simples. Como falamos, ele é como uma ponta de conexão entre o cliente, o lojista e o banco.

Na hora da compra em um site, ele vai capturar as informações necessárias para processar o pagamento na loja. Para entender melhor esse fluxo, veja como funciona uma transação com essa ponte em alguns passos:

1. Primeiro, o cliente escolhe os produtos que vai adquirir no e-commerce e os coloca no carrinho. Feito isso, ele vai para a página de finalização da venda, o check-out, para efetuá-la;
2. Com isso, ele está integrado à página, sem ser necessário abrir uma outra página para continuar a compra. Nesse momento, o consumidor pode inserir suas informações e dados, inclusive a forma de pagamento;
3. O cliente finaliza a sua compra, gerando para o gateway um pedido. A partir desse momento, esse sistema comunica o adquirente (empresas administradoras das máquinas de cartão), para dar seguimento à transação;
4. A adquirente aciona as bandeiras e bancos para verificar se as informações enviadas estão corretas, além de conferir o saldo do consumidor, para então confirmar os dados;
5. Com a confirmação feita, o cliente é informado que a compra deu certo. A partir daí, o produto se torna um pedido da loja para envio ou coleta.

Vantagens em usar um gateway de pagamento

Um gateway de pagamento visa a facilitar o processo de compra, reduzindo o tempo entre uma etapa e outra, o que é fundamental para o mundo online.

Afinal, a internet é uma ferramenta ágil e esse serviço precisa estar preparado para essa agilidade.

E é por isso que essa interface apresenta diversas vantagens para quem trabalha com vendas. Entre elas, podemos destacar:

1. Aumento das taxas de conversão;
2. Check-out bem mais simplificado;
3. Possibilidade de negociar taxas;
4. Custos operacionais reduzidos;
5. Mais segurança nas transações;
6. Mais liberdade para o lojista;
7. Integração entre os sistemas;
8. Gestão de recorrências e assinaturas;
9. Possibilidade de recuperar carrinhos;
10. Mais transparência na gestão das finanças.

Entenda melhor cada um desses ganhos a seguir!

1. Aumento das taxas de conversão

Muitos usuários abandonam uma compra virtual no meio do processo e as razões são diversas. Por isso, faz parte da preocupação de um e-commerce ter uma jornada simplificada, objetiva e intuitiva.

Isso se dá, entre outras razões, porque uma jornada simples consegue elevar uma das principais métricas para medir o sucesso de um negócio online: a taxa de conversão.

Ela representa o número de pessoas que visitam seu site e acabam comprando algo. Logo, com essa interface, a taxa de conversão se torna maior pela facilidade na hora da compra.

2. Check-out simplificado

O checkout de uma compra e como ele funciona é um outro item diretamente associado à taxa de conversão. Quando um gateway é executado, o cliente não precisa trocar de aplicativo, nem ir para outra página da internet.

Por meio dessa interface, a compra é feita dentro da loja virtual. Dessa forma, o consumidor não precisa lembrar seus dados para cada compra e nem ficar com medo de digitar suas informações em um site desconhecido.

Ou seja, um check-out simplificado sempre vai oferecer um bom retorno para a loja.

3. Possibilidade de negociar taxas

Um gateway de cartão de crédito e débito conta com várias bandeiras e adquirentes. E isso permite que o e-commerce escolha com quais empresas trabalhar ou não, podendo negociar as taxas e custos envolvidos no processo.

Geralmente, os gateways próprios das adquirentes oferecem taxas menores. E é por isso que algumas opções são mais vantajosas para determinados lojistas.

Logo, essa é uma estratégia que pode fazer toda a diferença para quem quer diminuir os custos operacionais.

4. Custos operacionais reduzidos

E falando em custos operacionais, existem outros aspectos que também podem ser reduzidos com essa ferramenta.

Os principais gateways de pagamento efetuam suas cobranças devido ao volume de vendas, o que traz uma oportunidade de economia quando se está em franca expansão, por exemplo.

Chegar a esse ponto, no entanto, não é tarefa fácil. É necessário um gateway que possa crescer junto com o e-commerce na hora de negociar as taxas.

Além disso, como ele realiza a validação do pagamento com as instituições, o custo de manutenção do sistema financeiro também pode ser reduzido.

5. Mais segurança nas transações

Muitas pessoas ainda têm medo de comprar pela internet. Três em cada cinco brasileiros têm receio de ter os dados vazados ao comprarem um produto pela internet, de acordo com um levantamento feito pela PSafe.

Nesse aspecto, é importante salientar a segurança dessa solução: a interface oferece proteção extra, com firewalls e criptografia avançados.

Além disso, esse sistema oferece análises sobre todas as compras, proporcionando, por exemplo, avanços como um gateway recorrente.

Com esses métodos de segurança, os lojistas e clientes ficam mais tranquilos para vender e comprar pela internet.

6. Mais liberdade para o lojista

Com ele, o lojista pode se preocupar com outras estratégias para atrair e manter a fidelização dos clientes, oferecendo mais liberdade para ele.

A interface também torna a gestão do negócio mais simples, uma vez que se encarrega de toda a parte técnica e operacional do pagamento.

Desse modo, essa ponte de ligação se torna uma mão na roda para os lojistas que desejam focar apenas nas vendas e no atendimento aos clientes.

7. Integração entre os sistemas

O gateway de pagamento também promove a integração entre os sistemas. Ou seja, ele consegue se comunicar com o ERP da loja para atualizar as informações das vendas, por exemplo.

Além disso, ele facilita a integração com outras soluções, como o marketing digital e as redes sociais.

Com isso, é possível fazer uma análise mais completa das vendas e tomar decisões mais estratégicas para o negócio.

8. Gestão de recorrências e assinaturas

Essa interface também ajuda no gerenciamento de pagamentos recorrentes e assinaturas, um serviço que tem se tornado mais comum nas lojas virtuais.

Por meio dele, é possível cancelar ou suspender assinaturas, algo que pode ser muito útil para o lojista, afinal, o cliente sente que tem mais liberdade para fazer essa escolha.

Portanto, fica mais fácil oferecer esse tipo de produto e, consequentemente, aumentar as vendas devido a maior variedade de opções.

9. Possibilidade de recuperar carrinhos abandonados

Carrinho abandonado é um problema para qualquer loja virtual. Segundo a Statista, em 2019, a taxa de desistência mundial de compras ficou próxima de 70%.

Isso significa que, em cada 10 carrinhos, 7 são abandonados, o que é uma média alta.

E o gateway é um meio de reduzir essa taxa e recuperar esse cliente, permitindo enviar um e-mail ou uma mensagem de texto para ele finalizar a compra.

Com isso, é possível diminuir o número de carrinhos abandonados e, consequentemente, aumentar as vendas da sua loja.

10. Mais transparência na gestão das finanças

Por fim, um gateway de pagamento oferece mais transparência na gestão financeira da loja.

Isso acontece porque ele disponibiliza todas as informações sobre as vendas em tempo real, o que facilita muito o controle dos gastos.

Além disso, também é possível acessar relatórios detalhados para ter uma análise mais completa das finanças da loja. Logo, fica mais fácil gerenciar o fluxo de caixa e tomar decisões estratégicas para o negócio.

Diferenças entre gateway de pagamento e intermediador de pagamento

O intermediador de pagamento é o serviço que serve como comparativo ao gateway pelas características próximas.

A grande diferença é que esse serviço assume o papel de uma instituição financeira, aderindo toda a parte da cobrança e, consequentemente, seus riscos.

Os varejistas, portanto, recebem o valor da transação normalmente, mas não precisam prosseguir com a operação. 

Outra diferença é que, na maioria dos casos, o pagamento ocorre na plataforma do intermediador, o que pode limitar o consumidor em algumas formas de pagamento.

Atualmente, é possível fazer pagamento via token, o que permite que o cliente não seja redirecionado para um ambiente virtual novo antes de concluir o pedido.

Vale ressaltar também que um intermediador de pagamento costuma oferecer o valor de compras parceladas integralmente, antecipando o pagamento, enquanto essas interfaces não fazem esse repasse antecipado.

Que tipo de negócio deve usar um gateway de pagamento?

Qualquer negócio que deseja ter mais segurança, agilidade e controle nas transações pode optar por esse formato de pagamento.

Isso se dá, pois, essa interface é uma solução completa para as lojas virtuais, oferecendo diversas vantagens, como apresentamos.

Assim, trata-se de uma boa opção para qualquer loja virtual, inclusive para aquelas que estão iniciando agora suas operações.

Fatores para considerar ao escolher um gateway de pagamento

Para escolher o gateway de pagamento ideal para a sua loja, é preciso considerar alguns fatores, como:

1. Custo-benefício;
2. Segurança;
3. Estabilidade;
4. Atendimento.

A seguir, vamos falar mais sobre esses pontos de atenção. Acompanhe!

Custo-benefício

Optar por esse sistema é um investimento para a loja, portanto, o ideal é que esse serviço ofereça um bom custo-benefício.

Isso quer dizer que além de ter uma boa relação entre qualidade e preço, ele também deve oferecer vantagens que justifiquem esse investimento.

Uma das principais formas de avaliar se um gateway é bom custo-benefício é comparando a taxa cobrada pelo serviço.

E como não é um serviço gratuito, é essencial comparar as taxas cobradas pelos diferentes fornecedores para encontrar a melhor opção para o seu negócio.

Segurança

Outro fator a ser considerado é a segurança. Afinal, se ele vai armazenar todos os dados dos clientes e das transações, portanto, ter uma solução que ofereça a melhor segurança para os dados é algo básico.

Para isso, é essencial verificar se o gateway disponibiliza as certificações PCI-DSS, que garantem a segurança dos dados das transações.

Além disso, também é preciso verificar se o gateway possui criptografia de dados e outras medidas de segurança para proteger os dados das transações.

Estabilidade

Outro ponto é a estabilidade. Afinal, ele precisa estar disponível para processar as transações da loja a qualquer momento.

Verifique se o gateway possui um bom nível de uptime, ou seja, se ele costuma ficar fora do ar.

A interface com um baixo nível pode causar diversos problemas para a loja, como perda de vendas e até mesmo danos à reputação da marca.

Atendimento

Por fim, não pode faltar o atendimento. Qualquer problema ou dúvida que surgir precisa ser resolvido de forma rápida e eficiente para não afetar as vendas da loja.

Por isso, é essencial verificar se o sistema  oferece um bom atendimento, seja por meio de um chat online, e-mail ou telefone.

Também é essencial verificar a qualidade do atendimento, ou seja, se as dúvidas são solucionadas de forma rápida e eficiente.

Gateway de pagamento: dúvidas frequentes

Para finalizar, vamos apresentar algumas dúvidas frequentes sobre gateway de pagamento. Acompanhe!

Qual é o melhor gateway de pagamento?

Não existe um necessariamente melhor e sim um mais adequado, pois cada negócio possui necessidades diferentes.

Para escolher o gateway ideal para a sua loja, você precisa considerar alguns fatores, como custo-benefício, segurança, estabilidade e atendimento.

Qual o melhor gateway de pagamento para dropshipping?

O melhor gateway de pagamento para dropshipping é aquele que oferece um bom custo-benefício, segurança, estabilidade e atendimento.

Também é preciso verificar se ele possui integração com os principais marketplaces de dropshipping, como o Mercado Livre e o Alibaba.

No entanto, cada negócio possui necessidades diferentes, portanto, é preciso avaliar as suas necessidades para escolher o ideal para a sua loja.

Qual o gateway de pagamento mais barato?

Entre as opções mais com as menores taxas do mercado, estão o Gerencianet, PayPal, Pagar.me, PagSeguro e Moip. Como o principal meio de cobrança é esse, ter tarifas baixas significa uma opção barata.

Tenha uma solução completa para seu e-commerce

Agora você sabe como atuam os principais gateways, suas vantagens e diferenças entre eles e os intermediadores de pagamento.

E para aproveitar isso da melhor forma, a TOTVS possui integrações com diversas plataformas de e-commerce que são uma excelente opção para os varejistas que buscam uma estratégia digital completa.

Nossa plataforma de e-commerce oferece mais de 70 microsserviços e recursos disponíveis no painel de controle para simplificar as integrações e criar melhores experiências para suas vendas online.

Conclusão

Nesse artigo, você conseguiu aprender que o gateway de pagamento é uma solução indispensável para quem quer vender online.

Por isso, é essencial escolher a melhor opção para o seu negócio, levando em consideração fatores como custo-benefício, segurança, estabilidade e atendimento.

Gostou do conteúdo? Então aproveite para conferir nosso artigo sobre como evitar fraudes no cartão de crédito!