Como o empréstimo empresarial pode impulsionar seu negócio?

Tempo de leitura: 12 minutos

Última atualização em 29 abril, 2025

Se você é dono de um negócio, certamente já se perguntou como dar o próximo passo, investir em novas oportunidades ou até mesmo superar desafios financeiros. Uma das ferramentas mais poderosas para alcançar esses objetivos é o empréstimo empresarial.

Ele é mais interessante para os negócios, porque as taxas de juros costumam ser significativamente menores e mais favoráveis aos empreendedores.

Além disso, as empresas geralmente possuem mais bens, como imóveis, que podem ser oferecidos como garantia nos financiamentos.

Segundo dados recentes do Banco Central (Bacen), o volume de novos empréstimos empresariais concedidos em 2024 ultrapassou R$ 3,215 trilhões, o que representou um aumento de mais de 17% em relação ao ano anterior.

Neste conteúdo, explicaremos tudo sobre o empréstimo empresarial, desde o conceito básico até as melhores estratégias para uma gestão eficaz. Prepare-se para entender como ele pode ser o motor de crescimento que sua empresa precisa!

Boa leitura!

O que é um empréstimo empresarial?

Trata-se de uma quantia de dinheiro que uma empresa adquire de uma instituição financeira, com o compromisso de pagar de volta, geralmente com juros.

Ele pode ser usado para várias finalidades, como expandir operações, adquirir equipamentos ou reforçar o capital de giro.

É uma ferramenta flexível que, quando utilizada de maneira estratégica, pode gerar um impacto significativo no desenvolvimento do seu negócio.

Como conseguir um empréstimo pelo CNPJ?

Agora que definimos o que é um empréstimo empresarial, a próxima pergunta lógica é: como adquiri-lo pelo CNPJ?

Para conseguir um empréstimo, o CNPJ da sua empresa é um documento fundamental.

As instituições financeiras utilizam o CNPJ para verificar a regularidade da sua empresa, seu histórico de crédito e sua capacidade de pagamento.

O processo para solicitar um empréstimo empresarial geralmente envolve algumas etapas:

Qual banco oferece as melhores condições para empréstimos empresariais?

Não existe um único banco que ofereça as “melhores” condições para todos os tipos de empréstimo empresarial. As condições variam dependendo do perfil da sua empresa, da finalidade do empréstimo, do prazo de pagamento e do cenário econômico.

Bancos como Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e Itaú geralmente oferecem condições competitivas para empréstimos empresariais. Cada um tem suas ofertas específicas para diferentes perfis de empresas.

Analisando as taxas de juros, prazos de pagamento e flexibilidade das condições, os empresários podem identificar qual banco atende melhor às suas necessidades.

Por exemplo, um pequeno varejista pode se beneficiar mais de uma linha de crédito com prazos menores e juros baixos, enquanto uma indústria pode precisar de opções de crédito para investimento de longo prazo.

Quais são os principais tipos de empréstimos disponíveis para empresas?

O mercado oferece diversos tipos de empréstimo empresarial, cada um com características e finalidades específicas. Conhecer as opções disponíveis é fundamental para escolher o empréstimo mais adequado para o seu negócio:

Capital de giro: destinado a cobrir as necessidades financeiras do dia a dia da empresa, como pagamento de fornecedores, salários e estoque;
Investimento: utilizado para financiar a compra de bens de capital (máquinas, equipamentos, veículos), reformas, expansão da estrutura física ou desenvolvimento de novos produtos e serviços;
Antecipação de recebíveis: permite que a empresa receba antecipadamente valores de vendas a prazo (cheques, boletos, cartões de crédito);
Crédito para Micro e Pequenas Empresas (MPEs): linhas de crédito com condições especiais para micro e pequenas empresas, muitas vezes com taxas de juros subsidiadas;
Financiamento de projetos: crédito de longo prazo para financiar projetos específicos, como a construção de uma nova fábrica ou o desenvolvimento de uma nova tecnologia;
Leasing: uma espécie de aluguel de bens de capital, com opção de compra ao final do contrato;
Factoring: venda de títulos de crédito (duplicatas) para uma empresa de factoring, que assume o risco de inadimplência;
Linhas de crédito com garantia: empréstimos com taxas de juros mais baixas, nos quais a empresa oferece um bem como garantia (imóvel, veículo, máquinas).

Para um empresário, entender essas opções é como ter um mapa que o auxilia a escolher o melhor caminho rumo ao crescimento.

Empréstimos para MEI: o que você precisa saber?

Você sabia que os empresários que buscaram crédito entre os primeiros meses de 2024 tinham microempresas (4,35 milhões), seguidos pelos MEIs (1,4 milhão)?

Os dados são de um levantamento do Sebrae, que utilizou informações fornecidas pelo Banco Central do Brasil (BCB), e mostram como os Microempreendedores Individuais (MEIs) investem em empréstimos para alavancar os seus negócios.

Isso porque eles têm acesso a linhas de empréstimo específicas, com condições facilitadas e valores adequados ao porte do negócio.

Geralmente, os bancos e as agências de fomento oferecem empréstimos para MEI com o objetivo de impulsionar o crescimento desses pequenos negócios.

Para conseguir um empréstimo empresarial como MEI, é importante ter o CNPJ ativo, estar em dia com as obrigações fiscais e apresentar um bom histórico de crédito.

As finalidades do empréstimo para MEI podem variar, desde a compra de equipamentos e mercadorias até o financiamento de capital de giro.

Pesquisar as opções disponíveis e comparar as condições é fundamental para encontrar o empréstimo empresarial ideal para o seu MEI.

Como funciona o empréstimo empresarial no Brasil?

No Brasil, o funcionamento do empréstimo empresarial envolve a interação entre as empresas que buscam crédito e as instituições financeiras que o oferecem.

O processo geralmente começa com a análise da necessidade de capital da empresa e a busca por linhas de crédito adequadas.

As instituições financeiras avaliam o risco de crédito da empresa com base em diversos fatores, como histórico financeiro, faturamento, endividamento e garantias oferecidas.

As taxas de juros praticadas nos empréstimos empresariais no Brasil são influenciadas por fatores como a taxa básica de juros (Selic), o risco de crédito do tomador e as condições de mercado.

A regulamentação do sistema financeiro e as políticas de crédito dos bancos também desempenham um papel importante no funcionamento do mercado de empréstimo empresarial.

De acordo com um levantamento da Serasa Experian, as micro e pequenas empresas (MPEs) foram as que mais buscaram crédito em 2024, com um crescimento de 13,1%.

Esse aumento fez com que a procura geral por recursos financeiros pelas empresas subisse 12,7% em relação ao ano anterior.

Quais são os benefícios de um empréstimo empresarial para o crescimento do seu negócio?

Um empréstimo empresarial, quando utilizado de forma inteligente, pode trazer inúmeros benefícios para o crescimento do seu negócio:

Capital para investimento: permite investir em novas tecnologias, equipamentos, infraestrutura e expansão, impulsionando a produtividade e a competitividade;
Fluxo de caixa saudável: ajuda a manter o fluxo de caixa equilibrado, cobrindo despesas operacionais e evitando a falta de recursos para o dia a dia;
Aproveitamento de oportunidades: possibilita aproveitar oportunidades de mercado que exigem investimento imediato;
Desenvolvimento de novos produtos e serviços: fornece recursos para pesquisa, desenvolvimento e lançamento de novas oferta;
Reestruturação financeira: pode ser utilizado para consolidar dívidas, negociar melhores condições de pagamento e aliviar a pressão financeira;
Expansão da área de atuação: permite abrir novas filiais, atender novos mercados e aumentar a participação no setor;
Fortalecimento da marca: investimentos em marketing e comunicação, financiados por um empréstimo empresarial, podem fortalecer a imagem da sua empresa.

Quais estratégias podem ser adotadas para garantir uma boa gestão de empréstimo empresarial?

Para garantir que o empréstimo empresarial seja um investimento bem-sucedido e não uma fonte de problemas financeiros, é fundamental adotar algumas estratégias de gestão:

Planejamento detalhado: elabore um plano de negócios detalhado, com projeções de receita e despesas, para garantir que o valor emprestado será utilizado de forma eficiente e que a empresa terá capacidade de pagamento;
Escolha consciente: compare as diferentes opções de empréstimo empresarial disponíveis no mercado, analisando taxas de juros, prazos, condições e custos totais;
Utilização estratégica dos recursos: utilize o valor do empréstimo exclusivamente para a finalidade definida no contrato. Evite desviar os recursos para outras finalidades;
Controle do fluxo de caixa: mantenha um controle rigoroso do fluxo de caixa da sua empresa, monitorando as receitas e as despesas para garantir que haverá recursos suficientes para o pagamento das parcelas do empréstimo;
Acompanhamento constante: acompanhe de perto o saldo devedor do empréstimo empresarial, as datas de vencimento das parcelas e os custos envolvidos;
Negociação em caso de dificuldade: se a sua empresa enfrentar dificuldades financeiras para pagar as parcelas do empréstimo, entre em contato com a instituição financeira o mais rápido possível para negociar condições de pagamento mais adequadas;
Utilização de ferramentas de gestão: utilize softwares de gestão financeira, como o TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan, para automatizar o controle do empréstimo, gerar relatórios e facilitar a tomada de decisões.

Qual é o melhor empréstimo para um CNPJ considerando o cenário atual?

A resposta a essa pergunta pode variar com base no setor, no tamanho da empresa e em suas necessidades específicas.

Em um cenário econômico em constante mudança, como o atual, é fundamental que as empresas busquem empréstimos com flexibilidade nas condições de pagamento e taxas de juros competitivas.

Empréstimos que oferecem um período de carência ou opções de amortização progressiva podem ser particularmente vantajosos.

Confira algumas opções:

Linhas de crédito com taxas subsidiadas: fique atento a programas governamentais e linhas de crédito com taxas de juros mais baixas, destinadas a estimular o crescimento de determinados setores ou portes de empresas;
Crédito com garantia: se a sua empresa possui bens que podem ser oferecidos como garantia, essa pode ser uma opção para obter taxas de juros mais competitivas;
Fintechs: as fintechs têm ganhado espaço no mercado de empréstimo, oferecendo processos mais ágeis e, em alguns casos, taxas mais atrativas;
Antecipação de recebíveis: para empresas com vendas a prazo, a antecipação de recebíveis pode ser uma forma rápida e eficiente de obter capital de giro;
Análise detalhada: é fundamental analisar detalhadamente as condições de cada empréstimo, considerando o Custo Efetivo Total (CET) e não apenas a taxa de juros nominal.

Como o TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan pode ajudar na gestão efetiva de empréstimos empresariais?

A gestão eficaz de empréstimos é essencial para maximizar os benefícios e minimizar os riscos associados. É aqui que o TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan entra em cena.

Esse sistema oferece um serviço de gestão financeira e SaaS financeiro que automatiza cálculos complexos, permitindo uma administração precisa de empréstimos, derivativos e fianças bancárias.

Suas funcionalidades incluem monitoramento financeiro, sincronização de dados, análise de riscos, geração de relatórios, garantia de integridade de informações, modelos de cálculo padronizados e identificação de parceiros bancários.

Com essas funcionalidades, o TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan garante que as finanças da empresa estejam sempre alinhadas com as variáveis do mercado.

Imagine identificar de imediato a melhor instituição para parcerias financeiras ou ter relatórios gerenciais detalhados ao seu alcance — esse sistema torna isso uma realidade prática.

Assim, ao facilitar a gestão de dívidas e integrar-se com os principais ERPs, ele aumenta a eficiência da tesouraria e melhora os resultados financeiros das empresas.

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Conclusão

Neste conteúdo, você entendeu que obter um empréstimo empresarial é uma estratégia que abre portas e potencializa o crescimento.

Ele é uma ferramenta poderosa que pode impulsionar o crescimento do seu negócio, desde que seja utilizado de forma estratégica e com uma gestão financeira eficiente.

Com as escolhas corretas e um gerenciamento eficaz, as empresas podem ampliar suas operações, melhorar o fluxo de caixa e inovar. No entanto, é preciso fazê-lo de maneira informada e planejada.

A tecnologia, como o TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan, oferece o suporte necessário para que essa jornada seja bem-sucedida.

Por fim, o empréstimo empresarial é mais do que um recurso financeiro; é uma ferramenta estratégica para o sucesso.

Aproveite e leia o nosso conteúdo sobre crédito para empresas!