A antecipação de recebíveis é uma prática comum entre as empresas e, dependendo da plataforma e tecnologia, pode ser feita de maneira simples e rápida.
Ela pode ser uma solução para manter o fluxo de caixa de modo mais sustentável e é um excelente recurso para garantir liquidez imediata em caixa, o que pode aliviar a empresa em várias situações.
Ainda assim, sua realização da forma tradicional é o que impede vários gestores e empreendedores de manter a saúde financeira da companhia estável.
No entanto, com a ajuda de uma plataforma tecnológica desenvolvida por uma techfin, esse processo se torna ainda mais acessível, ágil e barato.
Para entender mais sobre o assunto e como a tecnologia pode ser determinante ao facilitar o acesso ao adiantamento de recebíveis, criamos este conteúdo completo!
O que é antecipação de recebíveis?
Antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que permite adiantar o recebimento de valores futuros. Ou seja, você pode receber antecipadamente por vendas que foram fechadas em parcelas, a prazo, com cheques, carnês e duplicatas.
Tudo isso antes do cliente ser cobrado. Assim, é possível que a empresa recolha esses valores de uma só vez, em curto prazo.
É uma forma da organização estabilizar o fluxo de caixa em momentos de aperto ou necessidade, pois antecipa a injeção de capital que pode servir para pagar dívidas, por exemplo.
Dessa forma, torna-se um recurso valioso e estratégico, capaz de evitar o endividamento da sua empresa.
É uma medida importante tanto para empresas que operam diretamente com o setor privado ou cliente final, como também para fornecedores do governo federal.
Em novembro de 2020, o Ministério da Economia criou o programa de antecipação de recebíveis do governo federal, denominado AntecipaGov.
A iniciativa permite que as empresas com contratos ativos solicitem a antecipação de até 70% dos recebíveis previstos nos acordos fechados.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Na antecipação de recebíveis, a empresa adquire um valor que já pertence a ela antes do previsto. Uma venda parcelada, com recebimento previsto apenas para o próximo mês, por exemplo, pode ter o valor creditado hoje.
O recurso funciona através de uma solicitação da organização com seu banco, operadora financeira ou techfin.
São selecionadas, então, as notas fiscais das operações que a companhia visa receber. Depois disso, cabe à instituição financeira da empresa realizar o pagamento.
Nesse processo, é comum que as organizações mais tradicionais proporcionem certa carga burocrática, bem como mais critério na liberação do crédito imediato.
Além disso, dependendo da instituição, normalmente é cobrado uma taxa por esse pagamento adiantado.
No caso específico de algumas empresas de alto faturamento, podem haver isenções. Porém, é comum que as taxas sejam negociadas diretamente com a instituição.
Vale lembrar que quanto maiores os valores e os períodos de antecipação (digamos, de um pagamento que você vai receber daqui a 6 meses), maiores as taxas de juros.
Por isso, esse é um recurso ideal para receber valores de pagamentos a curto prazo.
A estratégia de antecipar recebíveis é muito utilizada para manter o fluxo de caixa da empresa positivo, além de garantir também mais fundos para o capital de giro do negócio.
Assim, a empresa que solicitou o adiantamento de recebíveis recebe os valores de notas fiscais que só entrariam no caixa em um prazo bem maior.
Com a opção certa, como uma techfin, as taxas são baixas (sem IOF e TAC, por exemplo) para qualquer organização, o que torna o recurso muito atrativo.
Qual é a diferença entre empréstimo e antecipação de recebíveis?
A principal diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo é que, neste último, você empresta um dinheiro que não é seu. No processo de antecipação, por sua vez, acontece apenas o adiantamento de valores que você já receberia.
Imagine o seguinte: em qualquer operação de oferta de crédito, o credor (nesse caso, a instituição financeira, banco ou techfin) avalia os riscos do contratante não pagar o valor.
Esse índice é calculado em cima de incontáveis variáveis e métricas. No caso de uma empresa, tem muito a ver com sua saúde financeira, as entradas e saídas, e o fluxo de caixa.
Com isso, é possível entender o risco e determinar uma taxa de juros. Até aí, o processo ocorre da mesma maneira para a antecipação e para o empréstimo, certo?
Porém, pense no seguinte: ao solicitar um empréstimo, sua empresa busca por um dinheiro que efetivamente não é dela. É do banco ou instituição financeira.
Por isso, você vai devolver o valor – em pagamento único ou parcelado – com certa taxa de juros.
O que define a taxa de juros é a nota de crédito da empresa – dependendo dessa métrica, a instituição financeira pode facilitar o acesso ao valor do empréstimo, dificultar por conta dos riscos e aumentar as taxas, ou mesmo negar.
Com a antecipação de recebíveis, o panorama é diferente: apesar da sua empresa não ter o dinheiro solicitado de forma antecipada em mãos na hora, ele vai chegar.
Isso porque a compra já foi realizada e o pagamento será efetuado conforme negociado. O risco de inadimplência, portanto, é muito baixo – o que facilita a obtenção dos valores, com taxas bem menores.
Assim, a antecipação pode ser um recurso extremamente eficaz na manutenção da gestão financeira do negócio, representando menos riscos a curto prazo.
Quais recebíveis podem ser antecipados?
Existem alguns tipos de recebíveis que podem ser antecipados. No entanto, não é sempre que essa antecipação pode acontecer.
Por isso, é importante negociar com sua instituição – é a política de crédito para empresas de cada uma que vai viabilizar as operações.
Entre os tipos de recebíveis, destacamos:
Boletos bancários emitidos
Você pode antecipar o recebimento de valores de boletos emitidos aos seus clientes.
Normalmente, já são configurados para um pagamento a curto prazo, o que torna o modelo ideal para a antecipação.
Recebíveis de cartão de crédito
Valores a curto e médio prazo dos pagamentos com cartão de crédito por seus clientes também podem ser antecipados, basta integrar o sistema para ter acesso à documentação e enviá-la à instituição.
Depósitos em conta
Depósitos direto em conta também podem ser antecipados, basta conferir com a instituição qual o tipo de comprovação da operação é requisitado.
É ideal para duplicatas emitidas sem boletos (de clientes que não pagam via essa modalidade, apenas com depósito).
Cheques pré-datados
Para empresas que operam com cheques, a antecipação de recebíveis pode ser uma boa alternativa de manter a saúde financeira da empresa e adiantar pagamentos que viriam apenas em questão de meses.
Quando uma empresa deve optar por antecipar os recebíveis?
A antecipação de recebíveis pode ser muito vantajosa para o seu negócio, mas deve ser vista como uma ação pontual e não como uma medida frequente.
Muita atenção ao optar pelo recurso, pois sem o correto planejamento financeiro sua empresa pode se perder no futuro – afinal, o adiantamento vai afetar seu caixa por um determinado período de tempo, certo?
Por isso, o diagnóstico financeiro da saúde e das condições da organização é sempre essencial antes de solicitar qualquer antecipação.
Mas e quais são os casos mais propícios para isso? Mostramos alguns:
- Aumentar o capital de giro: é essencial para estabilidade diária e pagamento de dívidas fixas e variáveis, além de cobrir dívidas inesperadas, novos investimentos ou pagamentos prévios;
- Pagar despesas: troca ou conserto de equipamentos caros devido a falhas de manutenção, além de ser uma solução para gestão de custos, negociar melhores valores e cobrir gastos sem comprometer o futuro financeiro ou produtividade;
- Manter o fluxo de caixa positivo: evita operar no vermelho e riscos de inadimplência, além de manter operações estáveis, garantindo um respiro financeiro.
Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?
Você já sabe que a antecipação de recebíveis é uma operação que exige cautela, mas uma vez que tenha optado pelo recurso, quais suas reais vantagens diante de outros, como o empréstimo?
Separamos alguns dos principais benefícios do adiantamento de valores, veja só:
- Menor risco de inadimplência: o valor a ser recebido já foi acertado, garantindo maior segurança para a instituição liberar o valor antecipadamente, o que reduz o risco de inadimplência por parte da empresa;
- Facilidade de contratação: o baixo risco torna a contratação mais fácil, o que possibilita menor carga burocrática, especialmente com o uso de tecnologia e soluções de techfin, além do resgate rápido do valor solicitado;
- Mais liquidez: proporciona liquidez ao resgatar valores para o caixa em pouco tempo;
- Evita empréstimos e financiamentos: solução emergencial mais adequada e menos comprometedora que empréstimos ou financiamentos. Ela cobre despesas ou investimentos imediatos sem preocupação com parcelas e altas taxas de juros.
E as desvantagens?
Apesar da facilidade e dos benefícios, é necessário considerar alguns riscos antes de optar pela antecipação. Um deles é algo que já destacamos aqui: o uso excessivo desse recurso.
Por ser uma operação com fácil contratação, é comum que muitos empreendedores optem por ela de maneira constante. No entanto, isso pode trazer diversos problemas para o negócio.
O primeiro é o comprometimento da saúde financeira da empresa, que pode ser prejudicada a partir do momento em que o crédito torna-se caro demais.
Outro ponto de atenção é que a antecipação de recebíveis pode acabar mascarando gargalos estratégicos e operacionais do negócio.
Pense: se você está contratando crédito com frequência, isso é um sinal de que a empresa não está conseguindo dar conta do recado, certo? Ou seja, provavelmente existem pontos de atenção relacionados à gestão financeira.
Além desse fator, um risco do recurso de antecipação é a inadimplência do cliente. Aqui, você antecipa o valor que ainda será recebido, mas o que acontece se o consumidor não arcar com as suas obrigações?
Isso não elimina a sua responsabilidade de pagar a instituição que antecipou o crédito. Nesses casos, é necessário ter um “plano B” para evitar o pagamento de multas e juros.
Qual a taxa de antecipação de recebíveis?
O adiantamento de recebíveis tem cobrança de taxas e elas podem variar de acordo com alguns fatores, como a instituição escolhida, o valor e o prazo de antecipação solicitado.
No entanto, o cálculo sempre terá como base um período de 30 dias. A partir disso, para conferir o saldo a receber, é preciso descontar a taxa do valor dos recebíveis.
Imagine que você deseja antecipar um boleto de R$ 1.500 com vencimento em 30 dias e a taxa da instituição escolhida é de 5% ao mês.
Primeiro vamos descobrir o valor cobrado pela instituição para depois entender como contabilizar a antecipação de recebíveis.
Para isso, basta multiplicar o total dos recebíveis pelo percentual da taxa:
1.500 x 0,05 (5%) = R$ 75
Ou seja, você teria que pagar uma taxa de R$ 75 para antecipar o total de R$ 1.500. Para saber qual seria o seu saldo, basta subtrair os valores:
1.500 – 75 = R$1.425
Vale lembrar que quanto maior o prazo de antecipação, maior é a taxa – portanto, menor será seu saldo.
Por que fazer antecipação de recebíveis por meio de Techfins?
As techfins são instituições que oferecem serviços financeiros personalizados utilizando tecnologia e simplificando o adiantamento de recebíveis.
Esse processo é prático, digital, eficiente e menos burocrático, graças à integração tecnológica.
As operações são mais ágeis e acessíveis, frequentemente disponibilizando valores em menos de 24 horas e com taxas mais baixas que outras instituições financeiras, oferecendo grandes vantagens a serem consideradas.
No entanto, o mais indicado é analisar bem as alternativas que a companhia possui e determinar qual é a melhor saída para manter a saúde financeira da empresa.
A antecipação de recebíveis permite que a empresa tenha uma boa gestão financeira e fluxo de caixa, especialmente quando realizada por meio de uma techfin.
Veja a seguir os principais benefícios desse processo:
- Plataforma unificada: realização de todo o procedimento em uma única plataforma integrada ao sistema de gestão, contratação e acesso aos recebíveis em um só lugar e a centralização de informações facilita os processos, o que evita falhas;
- Oportunidade de crescimento: permite mais vendas sem preocupação com recebíveis de longo prazo, recursos se tornam oportunidades de crescimento e investimento e é uma forma segura e simples de investir no crescimento do negócio;
- Taxas atrativas: oferece taxas competitivas e maior liberdade financeira, além de algumas plataformas evitarem taxas comuns no mercado, como IOF e TAC;
- Praticidade: liberação de crédito em poucos cliques, proporcionando maior agilidade no processo e supera métodos tradicionais de antecipação que são mais burocráticos;
- Sem necessidade do envio de planilhas: seleção rápida de Notas Fiscais para antecipação e envio automático de documentação necessária, proporcionando transparência e agilidade.
TOTVS Antecipa
Você conhece o TOTVS Antecipa? A solução reúne, em uma única plataforma, os recursos para contratar, acessar e gerenciar os recebíveis passíveis de antecipação.
Assim, a empresa pode consultar os valores que tem a receber, fazer a gestão da sua carteira e consultar informações de limite e caixa em apenas alguns cliques – além de ter total facilidade na solicitação de adiantamentos.
É uma solução tecnológica adequada para empresas que buscam transformar os recursos garantidos em oportunidades de crescimento e investimento imediato.
Ou seja, a solução ideal para empresas modernas e que buscam conciliar mais um recurso incrível em sua suíte de tecnologias!
Isso porque o TOTVS Antecipa é 100% integrado ao ERP da empresa, o que facilita a gestão de informações, todo controle financeiro da empresa e também ajuda a garantir máxima transparência dos dados, sem comprometer o seu limite bancário.
Conheça todas as possibilidades do TOTVS Antecipa e melhore a saúde financeira da sua empresa com uma plataforma única!
Conclusão
A era das techfins é uma realidade da transformação digital e da modernização dos processos financeiros.
É uma solução para as empresas que necessitam de serviços financeiros com valores acessíveis, que sejam eficientes e seguros.
Diante disso, as techfins representam um grande avanço e podem proporcionar muitas vantagens e oportunidades de crédito mais justo para empresas de todos os portes, incluindo o método de adiantamento de recebíveis.
A tendência é que, cada vez mais, esses serviços sejam facilitados para que as companhias possam contar com um serviço de qualidade, mais transparente e com dados precisos.
Por este motivo, é tão importante entender mais sobre as techfins. Leia o nosso artigo sobre o que é e como funciona uma techfin!
Como funciona a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que permite às empresas receberem valores antes do prazo previsto. Isso significa que elas têm a possibilidade de receber por vendas que foram parceladas ou realizadas via cheques ou carnês, por exemplo.
Quando usar antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis pode ser usada pelas empresas em momentos em que é necessário aumentar o capital de giro, pagar despesas ou manter positivo o fluxo de caixa.
Quem pode antecipar recebíveis?
Empresas de todos os setores podem realizar a antecipação de recebíveis diante da necessidade de movimentar o capital de giro e otimizar o fluxo de caixa, para que a companhia consiga se manter em dia com as suas obrigações.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que permite às empresas que recebam valores antes do prazo previsto. Isso significa que elas têm a possibilidade de receber por vendas que foram parceladas ou realizadas via cheques ou carnês, por exemplo.
Quando usar antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis pode ser usada pelas empresas em momentos em que é necessário aumentar o capital de giro, pagar despesas ou manter positivo o fluxo de caixa.
Quem pode antecipar recebíveis?
Empresas de todos os setores podem realizar a antecipação de recebíveis diante da necessidade de movimentar o capital de giro e otimizar o fluxo de caixa, para que a companhia consiga se manter em dia com as suas obrigações.
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