Se a sua empresa ainda trata finanças e TI como áreas isoladas, é sinal de que a transformação digital do sistema financeiro não chegou com o potencial que deveria para revolucionar a sua operação.
Imagine que você pudesse voltar 20 anos no tempo.
Se você perguntasse a um executivo daquela época sobre como são as relações entre as áreas de finanças e Tecnologia da Informação na empresa dele, provavelmente receberia um olhar confuso como resposta.
Afinal, por muito tempo, os departamentos corporativos atuavam isoladamente, sem pontos de comunicação entre si – mas hoje, esse modelo de gestão monolítica já não funciona tão bem.
Isso porque a digitalização revolucionou a maneira de operar, exigindo integração e colaboração entre os setores, especialmente os que controlam os recursos e os que viabilizam a inovação.
Neste conteúdo, você vai entender como a transformação digital impacta o setor financeiro, o papel essencial da TI para aplicar as mudanças no seu negócio e quais tecnologias podem ajudar. Pronto para começar?
O que é a transformação digital no sistema financeiro?
A transformação digital do sistema financeiro é o processo de modernização das operações, dos serviços e dos modelos de negócio com o uso estratégico da tecnologia.
Essa transformação vai desde a automação de tarefas rotineiras até a análise de dados em tempo real e o uso de soluções digitais para melhorar a tomada de decisões.
No setor financeiro, esse movimento pode ser observado em atividades como o controle do fluxo de caixa, serviços online e métodos de pagamento.
Como consequência, a transformação tem permitido mais eficiência, agilidade e segurança na gestão financeira interna das empresas e nos serviços oferecidos aos consumidores finais.
Como a tecnologia está transformando o setor financeiro no Brasil
A tecnologia desempenha um papel central na transformação digital do sistema financeiro e isso fica nítido quando observamos as movimentações do setor no Brasil nos últimos anos.
Um dos exemplos mais marcantes é o Pix, sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central.
O método revolucionou a forma como pessoas e empresas realizam transações, com foco na praticidade e agilidade. Por isso, tornou-se um dos meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros.
Segundo a pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária – Volume 2, realizada pela Deloitte, o número de transações via Pix aumentou 74% entre 2022 e 2023, passando de 24,1 bilhões para 41,9 bilhões.
Outro avanço importante no Brasil é o Open Finance, que permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições autorizadas.
Um levantamento da Capgemini revelou que 65% das empresas entrevistadas têm atividades relacionadas ao Open Finance.
Para elas, as principais metas com crescimento a partir disso, entre 2023 e 2024, foram: novas fontes de receita (52%) e aumento da base de clientes (40%).
A Febraban comprova esse aumento na base de clientes: segundo dados da Federação Brasileira de Bancos, 42 milhões de brasileiros autorizaram o compartilhamento de seus dados financeiros por meio do Open Finance entre 2023 e 2024.
Na prática, isso estimula o desenvolvimento de soluções mais personalizadas para os consumidores, além de ampliar a concorrência no setor.
Outro impacto do processo de inovação no sistema financeiro é o crescimento das fintechs. Muitas vezes nascidas em ambiente digital, essas empresas oferecem serviços mais acessíveis, focados na experiência do usuário.
Isso também impulsiona os bancos tradicionais a investirem em tecnologia para otimizar processos, aprimorar decisões e inovar o portfólio.
Todas essas movimentações mostram como a transformação digital tem se consolidado como um dos pilares para a competitividade no cenário financeiro nacional.
Como a equipe de TI atua na transformação digital da gestão financeira
A forte conexão entre a área de TI e a gestão financeira já pode ser observada na maioria das grandes companhias e, nos últimos anos, os benefícios dessa integração têm ficado cada vez mais nítidos para empresas dos mais variados tamanhos e segmentos.
Isso acontece porque, em um cenário em que os times de TI e finanças unem suas expertises, o resultado é completamente diferente do que seria em uma atuação singular.
Por meio dessa colaboração, a gestão financeira pode se beneficiar de ferramentas que facilitam o encaminhamento das demandas, o acesso à informação e a visibilidade de processos.
Ainda nesse contexto de tesouraria digital, além de automatizar várias tarefas, a equipe de finanças torna-se apta para explorar novos recursos de análise de dados, de inteligência artificial e de outras tecnologias capazes de gerar insights valiosos.
Da mesma forma, o funcionamento colaborativo permite que as equipes de TI obtenham conhecimento sobre os indicadores financeiros e outros fatores importantes para o desenvolvimento de soluções cada vez mais promissoras voltadas para as necessidades da empresa.
Sem contar que, através dessa união, os profissionais de TI também se antecipam a possíveis questões de segurança e vazamento de informações, que poderiam se tornar um problema caso a tesouraria atuasse isoladamente na escolha de seus sistemas.
6 quesitos da gestão financeira que devem ser apoiados pela TI
Embora a união entre os dois times tenha vários efeitos positivos, é importante entender em quais aspectos essas trocas se tornam particularmente favoráveis.
Afinal, a integração entre as áreas de TI e finanças influencia em diversos fatores do sucesso corporativo – que só é plenamente alcançado quando os times andam lado a lado, de fato.
Em geral, a TI deve estar presente nas seguintes atividades, especialmente no contexto de transformação digital do sistema financeiro:
1. Avaliação de tecnologias financeiras
Ninguém conhece as tecnologias disponíveis no mercado melhor do que os profissionais de TI. E esse conhecimento pode ajudar os gestores financeiros na hora de escolher em que ferramentas investir.
Aos especialistas da área tecnológica, fica a tarefa de avaliar e recomendar tecnologias voltadas para o setor contábil, como softwares de gestão, ferramentas de análise de dados e soluções em nuvem.
2. Integração de sistemas
A colaboração com os times de TI é essencial para a integração de sistemas e para a real construção de uma visão holística das finanças.
Afinal, somente com um ecossistema digital integrado, a tesouraria pode visualizar adequadamente todos os processos ligados à área e acompanhar operações em tempo real, garantindo visibilidade abrangente.
3. Automação de processos financeiros
Muito se fala atualmente em implementar na gestão corporativa ferramentas que podem executar atividades lógicas enquanto os profissionais se focam em ações estratégicas.
Especificamente para a tesouraria, contar com o auxílio dos times de TI torna mais eficiente a escolha e a identificação de tecnologias que podem automatizar tarefas repetitivas e manuais.
Isso inclui processos como reconciliação de contas, gerenciamento de despesas e processamento de transações.
4. Segurança da informação
No cenário de transformação digital do sistema financeiro, as finanças corporativas estão expostas a muitas ameaças modernas, como os ataques cibernéticos.
Por isso, a área de TI também é indispensável na missão de proteger os recursos da empresa, ficando encarregada de implementar medidas robustas de segurança digital.
Além disso, essa atuação ainda é importante para que as empresas se mantenham alinhadas em relação à conformidade regulatória.
5. Análise de dados e Business Intelligence
Por meio da aplicação de BI (Business Intelligence), o setor de TI ajuda a tesouraria a extrair o melhor das informações disponíveis.
As análises valiosas proporcionadas pelas máquinas e tecnologias de precisão, podem ser significativas para a tomada de decisões mais assertivas e estratégicas nas finanças.
6. Adoção de tecnologias emergentes
Por fim, também vale lembrar que os profissionais de TI costumam acompanhar de perto as novidades do mercado tecnológico.
Portanto, são capazes de avaliar as inovações mais promissoras e apontar as ferramentas que podem ser úteis para a empresa no futuro.
Se tratando de um mundo em evolução, onde surgem novas soluções a todo momento, esse time assume um importante papel de manter a companhia atualizada e competitiva por meio de recursos de ponta.
Quais os impactos da transformação digital no mercado financeiro?
A transformação digital do sistema financeiro tem gerado impactos estruturais na forma como empresas e consumidores organizam suas finanças, realizam transações e gerenciam seus recursos. Confira as principais influências:
- Eficiência operacional: a digitalização possibilita automatizar processos, o que reduz erros manuais, traz maior agilidade nas transações e nas decisões, e reduz custos operacionais;
- Melhoria na experiência do cliente: a digitalização facilita o desenvolvimento de serviços mais ágeis, personalizados e acessíveis para o consumidor, o que contribui para a fidelização e competitividade;
- Fortalecimento do compliance: tecnologias como inteligência artificial, RPA (automação de processos robóticos) e analytics facilitam o monitoramento e o cumprimento de normas regulatórias;
- Novos serviços e produtos: a transformação digital incentiva a inovação, impulsionando o surgimento de novas soluções, como é o caso das plataformas financeiras online, o Open Finance e as carteiras digitais;
- Aumento da segurança cibernética: tecnologias como criptografia, autenticação multifator e blockchain aliadas a políticas como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) contribuem para a prevenção de fraudes e segurança dos dados.
Desafios enfrentados no processo de transformação digital do sistema financeiro
A transformação digital é indispensável para manter a competitividade no mercado. No entanto, é preciso ter em mente que o processo envolve desafios estruturais, culturais e tecnológicos.
Esses desafios exigem planejamento e integração eficiente entre diferentes áreas, especialmente entre TI e finanças.
Para ajudar nesse preparo, confira os obstáculos mais comuns na transformação digital do setor financeiro:
- Dificuldade de adequação regulatória, que pode surgir a partir do desafio de acompanhar mudanças e criação de novas normas no setor;
- Custos iniciais mais altos para implementação, considerando investimentos necessários em tecnologia e infraestrutura;
- Dificuldade em modernizar e integrar sistemas antigos a novas soluções sem comprometer a operação;
- Escassez de profissionais qualificados para liderar e gerenciar a transformação digital;
- Falta de integração e comunicação ineficiente entre as áreas de TI e finanças;
- Resistência a mudanças e receio de implementar novas tecnologias.
Principais tecnologias que estão revolucionando o sistema financeiro
A transformação digital do sistema financeiro tem como base as tecnologias que automatizam processos, otimizam a gestão, reduzem riscos e elevam a vantagem competitiva.
Um exemplo é a inteligência artificial, que auxilia na automação de tarefas e ainda facilita a análise de grandes volumes de dados para prever cenários e tomar decisões com maior precisão.
Outro destaque é o cloud computing, tecnologia que garante escalabilidade, flexibilidade e redução de custos com infraestrutura, além de facilitar a integração entre diferentes sistemas – ajudando a resolver um dos principais desafios da digitalização.
O primeiro volume da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária revelou que 96% das empresas entrevistadas adotam a IA e 100% já utilizam a solução cloud.
Mas, com tantas inovações e tecnologias surgindo a todo momento, essas não são as únicas soluções que vêm ganhando espaço no setor financeiro. Além delas, também vale destacar:
- Big data e analytics, que apoiam a análise de dados em tempo real para decisões estratégicas mais assertivas;
- Machine learning, utilizado na identificação de padrões comportamentais e personalização de serviços;
- Blockchain, que contribui para a segurança e transparência das transações financeiras;
- RPA (Automação Robótica de Processos), aplicada para automatizar tarefas repetitivas.
Além dessas tecnologias, o sistema de gestão financeira é outro grande aliado das empresas.
TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan
Como vimos, a transformação digital do sistema financeiro requer inteligência, controle e integração entre áreas estratégicas da empresa. É nesse ponto que o TOTVS Gestão Financeira – Linha Gesplan se destaca.
Desenvolvido para tornar a gestão financeira mais eficiente, o sistema ajuda a automatizar processos e permite uma tomada de decisões orientada por dados.
Com funcionalidades que vão desde a conciliação bancária automatizada até o gerenciamento avançado de fluxo de caixa e contratos, a plataforma garante uma visão integrada das finanças, facilitando a gestão em um cenário complexo de mudanças constantes.
A capacidade de simulação de cenários e análise preditiva do sistema também contribui diretamente para o fortalecimento da governança financeira e do planejamento estratégico do seu negócio.
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Conclusão
A gestão financeira e a área de TI podem até funcionar quando são conduzidas separadamente, mas os resultados dessa abordagem nunca foram tão positivos quanto os de uma colaboração ativa entre os dois setores.
Com as novas ferramentas digitais, é possível fazer com que muitas tarefas ligadas às finanças sejam concluídas em menos tempo por meio da automatização e do uso de recursos, como a inteligência artificial.
Naturalmente, a expertise das equipes de tecnologia é importantíssima para esse processo de transformação digital do sistema financeiro.
Os profissionais de TI também são essenciais para uma integração de sistemas eficaz e para a segurança da informação, já que atuam na proteção dos dados sensíveis e na prevenção contra ameaças cibernéticas.
Em outras palavras, a colaboração dos times de tecnologia nas demandas de gestão financeira vai além de simplificar processos operacionais. Ela é indispensável para empresas que desejam elevar a tesouraria ao seu patamar mais estratégico.
É essa união que permite a elaboração de estratégias financeiras precisas e eficientes, baseadas na análise de dados complexos e na aplicação de Business Intelligence.
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