Assinatura digital financeira: o que é e benefícios para o setor

Escrito por Equipe TOTVS
Última atualização em 31 maio, 2024

Nos tempos atuais, onde a evolução tecnológica é constante e imprescindível, o setor financeiro busca por soluções que possam otimizar suas operações e garantir mais segurança e agilidade. 

É neste contexto que a assinatura digital financeira surge como uma ferramenta transformadora, proporcionando um diferencial competitivo expressivo. 

Vamos explorar o conceito dessa tecnologia, os benefícios que ela oferece aos bancos e instituições financeiras, e como ela pode ser implementada para melhorar a eficiência operacional e a satisfação do cliente.

Acompanhe!

O que é uma assinatura digital financeira?

Uma assinatura digital financeira é um método seguro de validação de documentos e transações entre instituições financeiras e seus parceiros e clientes

Essa ferramenta utiliza soluções tecnológicas, como a criptografia, para garantir que tanto a identidade do signatário quanto a integridade do documento sejam mantidas. 

Quando implementada corretamente, este tipo de assinatura cumpre com os aspectos legais e regulatórios, garantindo a mesma validade jurídica que uma assinatura manuscrita, e também adiciona uma camada de proteção contra fraudes e falsificações.

É preciso, no entanto, esclarecer um possível ponto de confusão: a diferença entre assinatura digital e eletrônica.

Assinatura digital x eletrônica

Por definição, a assinatura digital (ou qualificada) é aquela assinatura eletrônica realizada por meio do uso de um certificado digital no padrão ICP-Brasil.

A assinatura digital para empréstimo, por exemplo, seria a hipótese mais segura para a transação, como já explicado pela jurisprudência brasileira, citada no artigo do advogado Rui Gustavo Lousa Borba no portal JusBrasil.

Porém, quando falamos em assinatura digital financeira na prática, os bancos e instituições financeiras utilizam também outros tipos de assinatura eletrônica, em especial a avançada, por meio de outros tipos de certificado, token, e outros recursos de segurança. 

Leia também: Assinatura eletrônica qualificada, simples, avançada: as diferenças

Os benefícios da assinatura digital para bancos e instituições financeiras

A adoção da assinatura digital por parte de bancos e instituições financeiras desencadeia uma série de vantagens ao estabelecer novos padrões de eficiência e segurança. 

Primeiramente, a experiência do usuário é significativamente aprimorada. Clientes podem assinar documentos financeiros de qualquer lugar, em qualquer dispositivo, o que traz maior conveniência e satisfação. 

Além disso, a assinatura digital financeira traz os seguintes benefícios para as empresas:

  • Redução de tempo e custos: o processo digital elimina a necessidade de imprimir, enviar ou armazenar fisicamente documentos, o que reduz custos operacionais e o tempo envolvido em transações;
  • Sustentabilidade: instituições financeiras que adotam o uso de assinaturas digitais contribuem para a redução do consumo de papel, alinhando-se com práticas corporativas ambientalmente responsáveis;
  • Agilidade nos processos internos: ao proporcionar um trâmite mais rápido dos documentos, a eficiência operacional é aumentada, o que libera colaboradores para focarem em atividades estratégicas ao invés de administrativas;
  • Compliance e segurança reforçada: as assinaturas digitais atendem a rigorosos padrões legais e regulatórios do setor, o que significa que os documentos assinados digitalmente possuem validade jurídica. A tecnologia por trás delas também oferece rastreabilidade e evidências de auditoria robustas.

O contrato nas rotinas de uma instituição financeira

Contratos são fundamentais nos processos de uma instituição financeira. Eles regem as relações com clientes, fornecedores e parceiros, detalhando direitos e obrigações de todas as partes envolvidas. 

Dada a sua importância, esses documentos são tratados com extrema cautela e rigor, o que, no formato tradicional, pode ocasionar longos ciclos de negociação, assinatura e armazenamento.

A assimilação da assinatura digital financeira nestas rotinas jurídicas e burocráticas transforma uma operação potencialmente morosa em um processo ágil e descomplicado.

A assinatura digital para empréstimo, por exemplo, possibilita que a instituição atenda clientes de qualquer lugar e de forma ágil.

Ao implementar um sistema de assinatura digital e de gestão de contratos, a instituição usufrui da otimização do fluxo de trabalho, com contratos sendo gerados, enviados, assinados e armazenados eletronicamente em questão de minutos. 

E é por isso que a otimização de processos internos no setor financeiro, por meio da automação, tem tanta importância.

Leia também: Contrato online: como funciona, vantagens e como fazer

A importância da automação de processos deste setor

A automação de processos no setor financeiro se tornou um pilar fundamental para instituições que almejam se manter na vanguarda do mercado. 

Com a incorporação de sistemas automatizados, as organizações são capazes de responder mais rapidamente às demandas dos clientes e às oscilações do mercado, mantendo uma posição competitiva.

Em outras palavras, ela é importante para garantir:

  • Conformidade regulatória: ao adotar sistemas que automaticamente observam normas e regulamentações, as instituições garantem compliance de forma contínua e simplificada;
  • Operações rápidas e corretas: com a automação, processos como análise de crédito, gerenciamento de riscos, onboarding de clientes, entre outros, são realizados com mais rapidez e menos chance de erro.;
  • Melhor experiência do cliente: por meio de soluções tecnológicas, o tempo de processamento de solicitações e transações diminui substancialmente, resultando em um atendimento ao cliente mais ágil e eficaz;
  • Eficiência na gestão de dados: a automação permite que dados sejam processados e analisados com grande velocidade e precisão, minimizando erros humanos e liberando funcionários de tarefas repetitivas e demoradas.

No contexto da assinatura digital financeira, a automação permite que documentos sejam preparados, assinados e validados de forma quase instantânea.

Em outras palavras, ela transforma o processo de contratação num fluxo contínuo e sem interrupções, reforçando, portanto, a transformação digital em uma estratégia vital para sucesso e crescimento no setor financeiro.

TOTVS Assinatura Eletrônica

O TOTVS Assinatura Eletrônica é uma solução ágil e segura que impulsiona a transformação digital nos processos do setor financeiro. 

Este robusto sistema permite que empresas e instituições financeiras gerenciem contratos e documentos com facilidade e segurança ao oferecer uma plataforma confiável para a assinatura digital. 

Com a tecnologia, a autenticação de documentos ocorre em poucos cliques, seja por meio do uso de assinaturas simples, avançadas ou qualificadas.

Isso, claro, sem deixar de lado a conformidade com regulamentações e a experiência de usuário. 

Não deixe para depois a modernização dos seus processos. Conheça o TOTVS Assinatura Eletrônica e saiba como ele pode ajudar a sua empresa a evoluir!

Conclusão

A assinatura digital financeira exemplifica a inovação necessária para que o setor financeiro prospere em um mercado cada vez mais digitalizado. 

As instituições que adotam essa tecnologia colocam-se à frente na corrida tecnológica, oferecendo serviços mais rápidos, seguros e conforme às expectativas dos clientes modernos. 

A automação e digitalização dos processos contratuais não só otimiza operações internas, mas também reforça o compromisso com a satisfação do cliente e a integridade dos dados. 

Para continuar explorando os caminhos da inovação financeira, saiba tudo sobre automação de contratos: o que é, benefícios e ferramentas.

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