Neste mundo de transformação tecnológica, a cobrança digital se tornou um método empresarial necessário e eficiente. Afinal, ela automatiza muitas tarefas diárias relacionadas ao controle financeiro da organização.
Por isso, vem sendo amplamente adotada por empresas que querem agilizar seus processos de cobrança e eliminar o trabalho manual.
De acordo com dados da McKinsey & Company, os clientes digital-first contatados digitalmente são melhores pagadores do que aqueles abordados por meios de canais tradicionais.
De fato, essa abordagem pode oferecer inúmeras vantagens, tais como maior precisão, pagamentos mais rápidos e redução dos custos gerais.
Diante deste cenário, muitos gestores passam a se perguntar: como fazer cobrança digital? Qual o melhor sistema de cobrança?
Neste blogpost, vamos explorar a cobrança digital, seus benefícios e como você pode implementá-lo em suas operações comerciais.
O que é cobrança digital?
A cobrança digital é o processo no qual uma empresa envia ou apresenta uma conta ou fatura a seus clientes por canais eletrônicos para o pagamento de bens e serviços fornecidos ao invés de enviar o documento de débito por meio dos Correios.
Em geral, isso é feito por meio de uma plataforma de cobrança digital, que permite a organização de pagamentos e dívidas de cada consumidor, e o controle do faturamento.
Este sistema conta com o auxílio de diversos canais por onde as cobranças ocorrem, tais como SMS, e-mail, redes sociais, aplicativos de mensagens que permitem pagamentos online e chatbots de aplicativos.
Em outras palavras, este modelo de cobrança é uma forma de automatizar a maioria das tarefas administrativas associadas às faturas e pagamentos, reduzindo assim os custos e aumentando o controle.
Vamos conhecer melhor os benefícios da automação de cobrança?
Quais benefícios a cobrança digital oferece?
A cobrança digital apresenta diversos benefícios para as empresas, desde a economia de custos até a melhoria da experiência do cliente. Confira:
Economia de custos
Você já pensou em utilizar uma plataforma de cobrança digital? Este modelo de cobrança permite que as empresas economizem em custos de impressão, envio de correspondência, tempo e mão de obra necessários para processar e gerenciar pagamentos.
Além disso, com esse sistema, é possível automatizar diversas atividades deste processo, reduzindo a necessidade de intervenção humana e o risco de erros, e aumentando a eficiência.
Um banco poderia, por exemplo, aprimorar o aplicativo de mobile banking para migrar seus clientes para o autoatendimento digital e, como consequência, otimizar sua jornada de cobrança.
Além da possibilidade de alcançar maior engajamento, isso promove a redução de custos.
Produtividade do setor financeiro
Com a cobrança realizada por meios digitais, o setor financeiro pode trabalhar de forma mais ágil e eficiente, uma vez que a cobrança e a reconciliação de pagamentos podem ser automatizadas.
A maior produtividade significa que os funcionários deste setor podem se concentrar em tarefas mais estratégicas e importantes, como análise de dados e planejamento financeiro.
Diminuição da inadimplência e de atrasos
Você sabia que, conforme dados de 2022, o Brasil ultrapassou a marca de 252 milhões de dívidas ativas e 70 milhões de inadimplentes?
A cobrança via canais digitais torna o processo de pagamento mais fácil e acessível, o que pode ajudar a reduzir a inadimplência e atrasos. Com a automação de lembretes de pagamento e a facilidade de pagamento online, os clientes são incentivados a realizar seus pagamentos em dia.
Na pesquisa da McKinsey, concluíram que 65% dos contatos iniciados pela empresa credora são por canais tradicionais (telefone, correio por voz e cartas), apesar das baixas taxas de resposta.
Porém, é possível alcançar taxas de pagamento de 89 a 92% utilizando os canais digitais online, como mobile banking e celular.
Pagamentos mais ágeis
A cobrança feita por meios digitais permite que os clientes possam realizar seus pagamentos de forma rápida e segura, sem precisar se deslocar fisicamente até um local específico.
Eles têm à disposição diversas opções de pagamento, como cartão de crédito, transferência bancária, PIX e boleto eletrônico.
Melhor gestão do fluxo de caixa
Com a automação de cobrança, as empresas podem ter uma visão mais clara e atualizada do fluxo de caixa, uma vez que os pagamentos são processados de forma mais rápida e eficiente.
É comum utilizar uma plataforma de cobrança digital para realizar esta tarefa e, em geral, o sistema armazena dados e informações financeiras de forma centralizada.
Como consequência, o gestor consegue prever o caixa e tomar decisões mais informadas em relação aos investimentos e despesas.
Transações mais seguras
A cobrança digital oferece uma maior segurança para as transações financeiras, uma vez que os pagamentos são realizados por meio de plataformas online seguras e com protocolos de segurança robustos.
Isso reduz a possibilidade de fraudes e riscos de segurança, além de tornar mais difícil para terceiros o acesso a dados sensíveis.
Experiência do cliente otimizada
Com a cobrança digital, os clientes têm uma experiência mais conveniente e personalizada, uma vez que recebem faturas e lembretes de pagamento rápida e facilmente por e-mail ou SMS.
Com isso, eles podem realizar seus pagamentos de qualquer lugar e a qualquer momento, o que aumenta a satisfação do cliente e a fidelização à marca.
Para a empresa, essa experiência otimizada é muito positiva porque reduz o risco de pagamentos perdidos pelos clientes e incentiva uma cultura de relacionamento baseada na confiança entre as partes.
Em geral, adotar a automação de cobrança proporciona às empresas diversos benefícios, como economia de custos, diminuição de inadimplências, melhor gerenciamento do fluxo de caixa e transações mais seguras.
Todos esses fatores combinados fazem da cobrança digital uma escolha inteligente e prática para as empresas que buscam agilizar seu processo de faturamento.
Diante disso, vamos aprender como fazer cobrança digital?
Como fazer cobrança digital em seu negócio?
Qual o melhor sistema de cobrança? Como fazer uma cobrança por celular? Essas perguntas são muito comuns para quem deseja saber como fazer cobrança digital em um negócio.
A seguir, separamos algumas dicas valiosas. Confira!
Foque no planejamento e na análise de dados
Antes de automatizar a cobrança e adotar os canais digitais, é necessário planejar e analisar os dados disponíveis. Comece pelo planejamento, o que inclui definir objetivos, estabelecer metas, analisar a jornada do cliente e os processos internos de cobrança.
Para planejar e definir as estratégias certas, o gestor deve realizar uma boa análise de dados. Se você ainda faz cobranças por telefonema, precisará alinhar os novos procedimentos.
Conheça o perfil do seu consumidor
O perfil dos consumidores deve ser conhecido para que a empresa saiba quais canais são mais eficazes no processo de cobrança.
Não adianta, por exemplo, implementar um aplicativo de mensagem como canal se seu público-alvo sequer utiliza smartphones.
Entender as preferências de pagamento, as necessidades e os desafios é primordial, além de estabelecer uma comunicação eficaz para incentivar o pagamento.
E, claro, mantenha sua base de contatos atualizada em seu CRM.
Estabeleça uma régua de cobrança
Uma régua de cobrança é uma sequência de ações que devem ser tomadas para incentivar o pagamento do cliente.
É importante estabelecer essa régua de forma clara e eficiente, incluir lembretes de pagamento personalizados e manter uma comunicação transparente com o cliente.
Se o setor financeiro já tiver uma régua definida, analise se será preciso modificar algo conforme sua estratégia.
Defina quais canais de cobrança serão usados
A definição dos canais de cobrança devem considerar as preferências do cliente e a eficiência do processo. Por eles, a organização envia lembretes de pagamento e notificações de cobrança por e-mail ou SMS, por exemplo.
Para tornar a comunicação com os clientes mais efetiva, muitas empresas optam por utilizar uma plataforma omnichannel.
Seja como for, é preciso conhecer os canais de cobrança para implementar na empresa. Como fazer uma cobrança por celular? Há algumas opções a seguir que permitem isso. Veja:
- E-mail: canal mais utilizado para cobranças recorrentes, como serviços de telecomunicação.
- Chatbots: ferramenta de atendimento automatizado que contribui para aumentar a capacidade de atendimento da empresa e traz maior satisfação para os clientes.
- Aplicativos de mensagem: WhatsApp e Telegram são canais que permitem um contato próximo com os clientes, além de serem instantâneos e utilizados amplamente no Brasil.
- SMS: canal rápido, direto e de grande alcance que pode ser utilizado pelas empresas para cobrar seus clientes. É possível, por exemplo, enviar código de barras de boletos, segunda via e lembretes do compromisso financeiro.
- Voicebot: o atendimento automático feito pelo telefone tem o mesmo efeito de automatizar o processo de cobrança sem perder o contato humanizado e interativo com o cliente. Ele pode ser utilizado para prevenir inadimplência e enviar lembretes de datas de pagamento, além de enviar a segunda via das faturas.
Automatize os processos
A automação de cobrança é o processo que torna a cobrança por meios digitais eficiente e ágil. Isso inclui automatizar o envio de lembretes de pagamento, a conciliação de pagamentos e a integração com sistemas de gestão financeira.
E como fazer isso? Com uma plataforma de cobrança digital que organiza e controla recebimentos, envios e clientes.
E qual o melhor sistema de cobrança? Há alguns pontos que devem ser analisados na escolha, tais como:
- Relatórios de ganhos mensais;
- Gestão de boletos e de cobranças digitais em atraso;
- Acompanhamento das faturas e contas mensais geradas;
- Configuração de notificações conforme a régua de cobrança; etc.
O impacto das transformações digitais no dia a dia das empresas
As transformações digitais têm impactado profundamente as empresas, inclusive no que se refere às formas de realizar cobranças.
Uma grande vantagem que a revolução tecnológica trouxe foi ampliar o leque de opções de ferramentas empresariais para otimizar os processos internos corporativos.
Com um contrato digital, por exemplo, ela consegue formalizar contratações com fornecedores e clientes de forma rápida, pois há uso de assinatura eletrônica.
Caso haja atraso no pagamento deste compromisso financeiro, basta seguir a régua de cobrança definida pelo gestor.
Com a utilização de ferramentas, é possível automatizar este processo de cobrança, como a emissão de boletos e a realização de cobranças recorrentes.
Para as empresas, essa prática traz resultados muito positivos, como a redução de custos e o aumento da eficiência das operações financeiras.
Em resumo, a cobrança realizada por meios eletrônicos é fruto da transformação digital e tem facilitado e transformado significativamente o dia a dia das empresas, proporcionando mais eficiência, controle e sustentabilidade.
Mas, de forma ampla, a adoção de ferramentas nos processos internos é fundamental para as empresas que desejam se manter competitivas e atender às demandas de um mercado cada vez mais conectado e tecnológico.
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Conclusão
A cobrança digital vem transformando profundamente a maneira como as empresas administram suas finanças.
Ao facilitar a cobrança, rastrear, e gerenciar pagamentos, trouxe maior eficiência e agilidade às organizações, mas não só isso. A prática trouxe outros benefícios, como a redução do uso de papel, maior controle sobre o fluxo de caixa, e maior eficiência operacional.
Para empresas que querem permanecer competitivas no atual cenário de transformação tecnológica, a adoção de uma plataforma de cobrança digital é essencial, assim como outras soluções.
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